Nos meilleurs conseils pour la gestion de fortune en 2024

L’univers de la gestion de fortune concerne les familles fortunées disposant d’un patrimoine conséquent et recherchant des services de gestion de patrimoine haut de gamme.

Qu’est-ce que la gestion de fortune ? Quelle est la différence entre la gestion de fortune et la gestion de patrimoine ? Comment bien gérer sa fortune ? Existe-t-il des stratégies d’investissement responsable en gestion de fortune ? Comment sélectionner un gestionnaire de fortune ? Retrouvez nos conseils pour mieux appréhender la gestion de fortune et faire le bon choix.

Qu’est-ce que la gestion de fortune ?

La gestion de fortune correspond à l’ensemble des stratégies, décisions et actions mises en œuvre pour optimiser le développement du patrimoine d’un individu ou d’une famille fortunée. Elle implique la diversification des investissements, la gestion et l’optimisation fiscale, la gestion successorale et d’autres aspects visant à atteindre les objectifs financiers à long terme. Mais, cette définition peut tout aussi bien convenir à la gestion patrimoniale.

Quelle différence entre la gestion de fortune et la gestion de patrimoine ?

Il existe deux différences fondamentales entre la gestion de fortune et la gestion de patrimoine. La première concerne la typologie de client de ces deux types de cabinet. La seconde correspond aux services proposés par ces différents métiers.

Une clientèle plus fortunée 

Les conseillers en gestion de fortune et les conseillers en gestion de patrimoine s’occupent de clients différents. Effectivement, là où un gestionnaire de fortune s’occupe d’individus dont le patrimoine financier dépasse les 5 millions d’euros, un gestionnaire de patrimoine s’adresse, quant à lui, à une clientèle plus modeste. La gestion patrimoniale est conçue pour des individus avec au minimum 100 000 € de patrimoine global. Ainsi, la clientèle du gestionnaire de fortune se rapproche plus, de part le montant de son patrimoine de la clientèle d’un family office.

Une expertise plus globale  

Ensuite, un cabinet en gestion de fortune et un cabinet en gestion de patrimoine n’ont pas la même expertise. En effet, un gestionnaire de patrimoine peut proposer à ses clients des services de gestion financière, de conseil juridique et fiscal et d’investissement en immobilier. Si le gestionnaire de fortune propose aussi à ces clients ces dernières solutions, il peut aussi le conseiller sur des enjeux de gouvernance familiale, de philanthropie, d’ingénierie financière ou encore de fusion et acquisition. 

La gestion de fortune à Paris

La gestion de fortune à Paris nécessite une expertise particulière. Effectivement, le phénomène de concentration des activités et des richesses au sein de la capitale favorise le développement des cabinets en gestion de fortune. Ceux-ci répondent évidemment à un besoin de proximité des fortunes parisiennes. Cependant, nombre de clients fortunés font appel à des cabinets parisiens à distance pour bénéficier d’une plus grande exigence en matière de conseil patrimonial. Effectivement, les cabinets en gestion de fortune à Paris évoluent au sein du plus grand pôle financier de France. Ils peuvent faire bénéficier à leurs clients de solutions personnalisées, d’un accès à des experts juridiques et fiscaux et offrent également une dimension internationale aux clients expatriés. La gestion de fortune sur Paris offre donc une gamme plus large de services sur mesure à sa clientèle.

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L’importance de la gestion de fortune

La gestion de fortune est un équilibre délicat entre la préservation du patrimoine existant, l’exploration de voies pour son accroissement et l’assurance d’une transmission efficace aux générations futures. Chaque aspect de ce processus requiert une attention méticuleuse et un savoir-faire spécialisé. Protéger son patrimoine implique des stratégies pour minimiser les risques financiers et assurer la stabilité à long terme des actifs. Parallèlement, accroître son capital n’est pas seulement une question de choix d’investissements judicieux, mais aussi de gestion active pour adapter et optimiser le portefeuille en fonction des changements du marché et des objectifs personnels. Enfin, préparer sa fiscalité et sa succession est crucial pour garantir que les fruits de vos efforts d’aujourd’hui bénéficient à votre famille et à vos héritiers, conformément à vos souhaits, tout en minimisant l’impact fiscal, que vous soyez en France ou à l’étranger. Ensemble, ces éléments constituent le cœur de la gestion de fortune, chaque domaine renforçant l’autre pour créer un cadre financier robuste et évolutif.

Protéger son patrimoine

Préserver votre patrimoine ne se résume pas uniquement qu’à protéger vos actifs ; c’est également la mise en œuvre de stratégies d’investissement qui assurent la sécurité financière de votre patrimoine face à tous types de risques. Cela implique l’élaboration de stratégies de placements financiers  contre les fluctuations et les crises économiques imprévisibles, mais aussi contre les litiges juridiques qui peuvent compromettre la valeur de vos actifs. Une stratégie de protection efficace nécessite l’utilisation de divers instruments financiers, comme les contrats de swap de taux qui peuvent servir à gérer l’exposition aux fluctuations des taux d’intérêt, mais aussi les options de vente ou encore les assurances spécialisées qui sont employées pour couvrir des risques spécifiques, allant des catastrophes naturelles aux erreurs de gestion.

Ce type d’approche globale ne se contente pas de chercher à éviter les pertes ; elle vise également à créer un environnement dans lequel votre patrimoine peut non seulement survivre mais aussi prospérer face aux incertitudes économiques et juridiques. En intégrant ces outils financiers dans une stratégie cohérente, nous travaillons à sécuriser votre avenir financier, veillant à ce que votre patrimoine soit préservé et valorisé de manière optimale à long terme.

Accroître son capital

Le développement du capital dans le cadre de la gestion de fortune repose sur des principes d’investissement stratégiques et adaptatifs, qui visent à optimiser la croissance financière dans un environnement économique en pleine évolution. Ce processus commence par une analyse du marché et une compréhension des objectifs du client afin d’identifier des opportunités d’investissement. Cette approche est essentielle pour répondre efficacement aux changements de marché et pour tirer avantage des tendances économiques sans compromettre la sécurité du capital.

Organiser sa fiscalité et sa succession

L’objectif de la gestion de fortune est de tout faire pour s’assurer que le patrimoine d’un individu va pouvoir être transmis à sa famille dans les meilleures conditions. De la rédaction des testaments à la formation en gestion de patrimoine aux héritiers, en passant par la réduction des droits de succession, il est primordial pour une gestion de fortune maîtrisée de penser à l’avenir.

Qui s’occupe de la gestion de fortune ?

Les cabinets de gestion de patrimoine

Dès lors que vous posséder un patrimoine conséquent, il est primordial de se faire accompagner par un professionnel afin d’éviter les écueils de la gestion de patrimoine. Un gestionnaire de fortune est là pour répondre à toutes vos questions, de la plus simple à la plus complexe. Cependant, tous les cabinets de gestion de fortune ne se valent pas. Il est important de s’intéresser à différents critères avant de sélectionner un cabinet avec lequel travailler.

Les critères de sélection d’un cabinet de gestion de patrimoine

La sélection d’un cabinet de gestion de fortune est une décision importante qui nécessite une évaluation minutieuse des différents critères pour garantir que le service répond à vos attentes et besoins spécifiques. Voici les principaux critères à considérer lors de votre choix :

Expertise et Éventail de Services

Un cabinet de gestion de fortune devrait offrir une gamme complète de services, allant de la gestion de patrimoine à la stratégie fiscale. La capacité à fournir une approche personnalisée est importante car elle assure que tous les aspects de votre patrimoine sont gérés avec compétence. Choisissez un cabinet qui se positionne et maîtrise la plupart des services liés à la gestion de fortune, afin d’être capable de s’adapter à des situations complexes et exigeantes.

Réputation et Distinctions

L’expertise d’un cabinet peut être évaluée à travers les avis des clients et les distinctions tels que des prix ou des concours. Il est bénéfique de rechercher des cabinets qui ont été reconnus par d’autres cabinets et qui possèdent des critiques positives de la part des clients, ce sont indicateurs concrets qui vont facilement pouvoir vous présenter la fiabilité mais aussi le niveau d’expertise du cabinet. Prenez le temps de faire vos recherches, en apprendre davantage sur le secteur de la gestion de fortune afin de vérifier les récompenses que les cabinet vous présente.

Transparence et Communication

La transparence dans la communication des honoraires et des stratégies d’investissement est fondamentale. Assurez-vous que le cabinet expose clairement comment il est rémunéré. Un bon cabinet de gestion de fortune devrait aligner ses intérêts avec les vôtres, sans favoriser des produits ou des investissements qui bénéficient principalement à ses propres intérêts financiers. Une communication ouverte et honnête est essentielle pour établir une relation de confiance.

Indépendance du Conseil

L’indépendance est un critère de choix pour assurer l’objectivité des conseils que vous propose le cabinet de gestion. Un cabinet indépendant, non affilié à des banques ou d’autres institutions financières, est plus susceptible de proposer des conseils impartiaux et objectifs. Cette indépendance aide à éviter les conflits d’intérêt et à favoriser des recommandations qui servent véritablement vos intérêts.

L’investissement durable et la gestion de fortune

Ces dernières années, les solutions d’investissements dites ISR (Investissement Socialement Responsable) se développent sur les différentes strates de l’investissement (Financier, Private Equity, Immobilier, Philanthropie, Gouvernance d’entreprise, etc). De plus en plus d’investisseurs ne s’intéressent plus uniquement à la rentabilité de leurs investissements. Aujourd’hui, les critères extra-financiers sont tout aussi importants dans la sélection d’un investissement. On voit alors apparaître sur le marché de plus en plus de cabinets en gestion de fortune se réclamant responsables. Cependant, s’il existe du greenwashing dans de nombreux secteurs d’activité, la gestion de fortune n’y fait pas exception. Il est donc crucial de faire appel à un cabinet en gestion de fortune ayant réellement une démarche responsable. Pour s’assurer de cela, vous pouvez par exemple vous intéresser aux prix accordés aux cabinets ayant un vrai impact positif. 

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Pourquoi faire appel à Agora Finance ?

Agora Finance est sélectionné chaque année par le magazine décideur dans le classement des meilleurs cabinets en gestion de patrimoine. Le cabinet a d’ailleurs obtenu le trophée d’or du meilleur cabinet en gestion de patrimoine. Cette distinction souligne la qualité de son département gestion de fortune et son expertise patrimoniale. Agora Finance a de plus été sélectionné parmi les meilleurs cabinets en gestion de patrimoine dans la catégorie impact, ce qui démontre son engagement responsable. Ensuite, Agora Finance, contrairement à d’autres cabinets parisiens, offre à ses clients un accompagnement 360° avec ses 4 pôles de compétences : 

  • Gestion financière : Le cabinet donne accès aux meilleures banques d’affaires qu’il met en concurrence afin de vous proposer les solutions les plus avantageuses pour vous.
  • Immobilier : Contrairement à de nombreux autres cabinets, Agora Finance vous propose un accompagnement pour la gestion de votre patrimoine immobilier gestion locative, transaction immobilière, recherche des meilleurs investissements immobiliers).
  • Conseil juridique et fiscal : Le cabinet vous propose différentes solutions d’optimisation fiscale par rapport à vos problématiques d’impôt sur le revenu, d’impôt sur les sociétés, de succession, de fiscalité internationale ou encore de stock-options.
  • Courtage en crédit : Agora Finance possède aussi une branche de courtage en crédit et met en concurrence les banques pour vous proposer les meilleures conditions de crédit.

Enfin, Agora Finance est un cabinet indépendant ce qui lui permet de délivrer un conseil impartial puisqu’il ne dépend pas d’une banque.

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Aurélien GUICHARD

Aurélien GUICHARD

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il a fondé en 2007.

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