Notre approche

Une approche à 360° pour votre patrimoine

La gestion de patrimoine ne se résume pas à la simple sélection d’un placement. C’est une discipline complexe qui exige de l’anticipation, de la rigueur et, surtout, une compréhension intime de vos projets de vie.

Chez Agora Finance, notre approche repose sur une conviction forte : votre patrimoine est un écosystème. Chaque décision fiscale impacte votre succession ; chaque investissement immobilier doit servir votre retraite. Nous orchestrons ces éléments pour créer une harmonie durable entre performance financière et sérénité familiale.

1. COMPRENDRE

Votre situation, vos objectifs et vos besoins pour y répondre efficacement avec des solutions sur mesure.

2. CONSEILLER

En toute indépendance et en toute transparence, pour vous accompagner et bâtir une relation de confiance.

3. INVESTIR

Sur les meilleures solutions du marché tout en privilégiant votre profil de risque et vos objectifs financiers.

Nous contacter

Notre accompagnement

1.

Comprendre

Comprendre vos objectifs et vos contraintes pour mieux vous conseiller.

En tant que cabinet de gestion de patrimoine et Family Office, notre accompagnement commence avant tout par la compréhension de votre organisation, de vos enjeux, de vos moyens, vos objectifs à court, moyen et long terme. Analyser votre structure familiale, vos investissements et votre fiscalité pour pérenniser votre patrimoine dans la durée.

    • Famille : Structure familiale, régime matrimonial, succession.
    • Patrimoine : Structure patrimoniale, biens immobiliers, placements, société, budget.
    • Fiscalité : Impôts sur les revenus (IR), impôt sur la fortune (ISF), droit de succession.
    • Revenus : Revenus complémentaires, protection du conjoint, défiscalisation, cession entreprise.

2.

Conseiller

Un conseil indépendant, impartial et sans parti pris.

Nos conseils englobent votre situation patrimoniale afin de vous remettre un bilan personnalisé, simple et détaillé avec la stratégie qui convient à votre profil et vos objectifs fixés. 

    • Bilan patrimonial : Un bilan personnalisé et détaillé analysant vos actifs, vos flux financiers et fiscaux.
    • Stratégie patrimoniale : Nous vous conseillons sur la bonne stratégie à suivre pour atteindre vos objectifs.
    • Stratégie fiscale : Nous identifions pour vous les dispositifs fiscaux les plus adaptés à votre situation.
    • Stratégie d’investissement : Nous sélectionnons les meilleures solutions d’investissement du marché dans votre intérêt.

3.

Accompagner

Sélectionner les meilleurs investissements du marché dans votre intérêt.

Notre processus de sélection analysant plus d’une centaine de critères vous garantit les meilleurs investissements du marché en adéquation avec vos objectifs et vos contraintes.

    • Analyse des supports d’investissement : Nous étudions la qualité, la solidité et la stratégie des supports afin d’identifier les solutions les plus pertinentes du marché.
    • Diversification des allocations : Nous construisons des allocations équilibrées permettant de répartir les risques et d’optimiser le potentiel de performance.
    • Sélection des partenaires et gestionnaires : Nous privilégions des sociétés de gestion reconnues pour leur expertise, leur transparence et la régularité de leurs résultats.
    • Suivi et ajustement des investissements : Nous assurons un suivi régulier de vos placements afin d’adapter votre allocation aux évolutions de marché et à votre situation patrimoniale.

Notre modèle de rémunération

Pour nous, la confiance ne se décrète pas, elle se prouve par une transparence absolue sur les coûts. Notre modèle de rémunération est strictement encadré par les autorités de tutelle françaises et les directives européennes les plus récentes.

En tant que cabinet membre de la CNCGP et immatriculé à l’ORIAS, nous appliquons les exigences de la directive européenne MiFID II (transposée aux articles L. 541-1 et suivants du Code monétaire et financier).

Ce cadre vous garantit deux choses essentielles :

  1. L’obligation d’information préalable : Avant toute prestation, nous vous remettons un Document d’Entrée en Relation (DER) qui détaille nos statuts et nos modes de rémunération.
  2. La prévention des conflits d’intérêts : Toute incitation ou rétrocommission perçue doit être justifiée par une « amélioration de la qualité du service » rendu au client.

Pour garantir un conseil à la fois expert et accessible, nous utilisons un modèle hybride, conforme aux usages de la profession en 2026.

1. Les Honoraires de Conseil

Ils rémunèrent notre expertise intellectuelle, le temps passé et la technicité de nos préconisations.

  • Pour quelles missions ? Bilans patrimoniaux complets, stratégies de transmission, ingénierie fiscale ou montage de holdings.
  • La garantie pour vous : Un conseil totalement déconnecté de la vente d’un produit financier. Vous payez pour une stratégie, pas pour un simple placement.
  • Barème : Ils peuvent être forfaitaires ou calculés au temps passé, définis en amont dans une Lettre de Mission signée par les deux parties.

2. Les Commissions et Rétrocessions

Lorsque vous souscrivez à une solution (Assurance-vie Luxembourgeoise, SCPI, PEA) via notre intermédiaire, nous percevons une rémunération de la part de nos partenaires (compagnies d’assurance, sociétés de gestion).

  • Commissions de souscription : Frais prélevés lors de l’investissement initial.
  • Rétrocessions sur encours : Une partie des frais de gestion annuels du support nous est reversée pour assurer le suivi, l’arbitrage et le reporting de votre portefeuille sur le long terme.
  • Zéro surcoût : Ces commissions ne s’ajoutent pas à vos frais ; elles sont prélevées sur les frais standards du gestionnaire.

En cas de non-respect des règles de transparence imposées par l’AMF, les cabinets s’exposent à des sanctions lourdes. Chez Agora Finance, la conformité est notre priorité absolue pour garantir la pérennité de votre accompagnement.

Vous souhaitez vous faire accompagner dans la gestion de votre patrimoine ? Contactez nos experts

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