Meilleurs Placements ISR

L’AMF a publié les derniers chiffres de son enquête montrant l’intérêt grandissant des français pour la finance durable. La prise en compte de la protection de l’environnement et le respect de la société sont devenus des priorités. On constate en effet une véritable prise de conscience des particuliers et des professionnels pour les enjeux sociaux et environnementaux et la nécessité de trouver des solutions pour une économie plus durable et respectueuse de notre environnement. C’est pourquoi l’investissement socialement responsable est en plein essor. En effet, il permet de concilier la performance financière et l’engagement responsable. Comment choisir les meilleurs placements ISR ? Pourquoi l’investissement socialement responsable est-il pertinent ? Quels supports d’investissement choisir ? Les conseils d’Agora finance pour faire le bon choix.

Qu’est ce que sont les placements ISR ?

L’ISR est une stratégie d’investissement qui prend en compte les critères extra-financiers ESG (économique, sociaux et de gouvernance) dans le processus de sélection des investissements des entreprises afin de concilier performance économique et responsabilité sociétale. L’objectif est de favoriser les entreprises qui ont un réel impact positif sur l’environnement et la société.

L’investissement socialement responsable a fait naître le système de labellisation des fonds d’investissement. Ce système de label est un processus par lequel un organisme indépendant juge et atteste qu’un fonds financier respecte bien certains critères précis en lien avec l’ESG. La labellisation des fonds existe depuis les années 1990. Toutefois, ce système n’avait que peu de succès à ce moment-là et a connu une expansion fulgurante ces dernières années. Il existe aujourd’hui un certain nombre de labels différents sur le marché dont les noms vous sont peut être familiers : label ISR, Greenfin, finansol, label relance etc. Tous ont leurs critères de sélection spécifiques afin d’attribuer leur label aux fonds qu’ils jugent éligibles.

Toutefois, l’essor de l’ISR a aussi été le vecteur d’une toute autre préoccupation quant à la crédibilité des pratiques ESG sur les marchés. En effet, nous avons constaté que depuis quelques années, le Greenwashing a lui aussi fait son apparition. Certaines entreprises communiquent de façon erronée sur leurs engagements ESG afin d’attirer d’autres investisseurs. C’est pourquoi, il faut être rigoureux dans la sélection des investissements ISR que vous souhaitez réaliser.

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 Quels sont les critères ESG ?

Les critères ESG se définissent par la prise en compte de facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance pour mesurer les performances et les pratiques durables et responsables d’une entreprise. Ils permettent d’évaluer les risques ainsi que les opportunités associées à ces enjeux, mais aussi de déterminer les entreprises qui adoptent de bonnes pratiques dans ces domaines. 

  • Les critères environnementaux qui prennent  en compte l’impact direct ou indirect de l’activité d’une entreprise sur l’environnement. Sont prises en compte par exemple les politiques d’économie d’énergie, de gestion des ressources et des déchets, l’empreinte carbone, la réduction des  émissions de gaz à effet de serre et les objectifs de diminution des émissions carbone.
  • Les critères sociaux,  concernent  l’impact direct ou indirect de l’entreprise sur l’ensemble de ses parties prenantes( respect des droits et de la sécurité des salariés, relation avec les fournisseurs, les prestataires, la gestion RH, qualité du dialogue social, la représentativité hommes-femmes, ..)
  • Le critère de gouvernance analyse comment l’entreprise est dirigée, administrée et contrôlée ( cohérence de la rémunération des dirigeants, vérification des comptes, relations avec les actionnaires, existence d’un contre pouvoir…)

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Quels sont les différents placements financiers ISR ?

Il existe plusieurs types de placements qui peuvent être considérés comme des solutions d’investissements ISR.

Les fonds thématiques

Les fonds thématiques  permettent  d’investir dans des entreprises liées à des thématiques spécifiques tels que les énergies renouvelables, l’efficacité énergétique, la lutte contre le réchauffement climatique, le vieillissement de la population, la santé, l’intelligence artificielle… (Exemples de fonds: Pictet clean énergy, BNP paribas énergy transition…)

L’investissement thématique consiste à sélectionner des entreprises dont l’activité porte sur un même secteur, un même contexte défini telle que la santé, l’eau ou les énergies renouvelables.

Une limite que l’on notera à cette stratégie est que, puisque la sélection se fait par un choix thématique, il est probable que l’ensemble des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance ne soient pas respectés. Par exemple, un fonds ayant pour thématique les énergies renouvelables ne va pas forcément inclure la parité.

Les fonds indiciels ISR

Les fonds indiciels (ETF) cherchent à reproduire la performance d’un indice de référence spécifique. Ils sont conçus pour suivre les mouvements et la composition de l’indice sans chercher à les surpasser activement. Par conséquent, lorsque l’indice augmente ou diminue, la valeur du fonds indiciel évolue de manière similaire.

Les gestionnaires de fonds indiciels ISR sélectionnent des sociétés qui se classent bien sur des critères ESG spécifiques ou qui opèrent dans des secteurs considérés comme responsables sur le plan environnemental et social.

La principale caractéristique des fonds indiciels ISR est leur approche passive. Ils cherchent à reproduire la performance d’un indice de référence spécifique, tel que l’indice ESG MSCI World, plutôt que de tenter de battre le marché par des choix de sélection de titres actifs. Cela signifie que les fonds indiciels ISR investissent dans un large éventail de sociétés conformes aux critères ESG de l’indice, offrant ainsi une exposition diversifiée aux investisseurs.

Les obligations “vertes”

Les obligations “vertes”: Elles sont émises  par des entreprises ou des États pour financer des projets qui ont un impact environnemental positif. 

Les obligations vertes sont utilisées pour mobiliser des capitaux en faveur de la transition vers une économie plus durable et à faible intensité carbone. Elles sont émises par des émetteurs qui cherchent à lever des fonds spécifiquement pour des projets ayant des avantages environnementaux clairs.

Une caractéristique importante des obligations vertes est la transparence. Les émetteurs doivent fournir des informations détaillées sur les projets financés par les obligations et sur leur impact environnemental. Cela permet aux investisseurs de comprendre comment leur argent est utilisé et d’évaluer l’alignement avec leurs objectifs en matière de durabilité.

Les obligations vertes sont des placements permettant également de faire travailler les excedents de la trésorerie d’entreprise.

Les fonds de private equity durables

Le private equity est une forme d’investissement qui consiste à acquérir des participations dans des entreprises non cotées en bourse. Les fonds de private equity ISR se distinguent par leur engagement à intégrer des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans leur processus d’investissement.

Ces fonds recherchent des opportunités d’investissement dans des entreprises qui opèrent de manière responsable sur le plan environnemental et social, ou qui cherchent à avoir un impact positif sur la société. Ils peuvent se concentrer sur des secteurs spécifiques tels que les énergies renouvelables, l’efficacité énergétique, la santé, l’éducation, l’inclusion financière, etc.

Les fonds de private equity durables adoptent généralement une approche active dans la gestion de leurs investissements. Ils travaillent avec les entreprises de leur portefeuille pour améliorer leurs pratiques en matière de durabilité et d’impact, et cherchent à créer de la valeur à long terme tant sur le plan financier que sur le plan durable.

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Comment choisir  les meilleurs placements ISR ?

Tout d’abord, il est essentiel de rappeler que tout  placement financier, qu’il soit socialement responsable  ou pas,  devra  tenir compte de certaines règles de base telles que:

  • Le niveau d’aversion au risque de l’investisseur,
  • Son horizon de placement, 
  • L’objectif de rendement souhaité,
  • Sa stratégie patrimoniale globale

Le meilleur placement ISR doit être avant tout le placement le mieux adapté aux besoins de l’ investisseur et à ses objectifs à court, moyen et plus long terme. C’est pourquoi, il est important de définir  dans un premier temps les critères de sélection pour bien placer son argent:

L’offre de placement ISR est telle qu’il est de plus en plus  difficile d’y voir clair et de choisir les fonds en bonne connaissance de cause.

C’est la raison majeure pour laquelle il est important de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine  pour  évaluer si un investissement est adapté à vos objectifs et à votre situation patrimoniale.

En effet, comment être sûr du respect des critères ESG dans la sélection de ses investissements? 

La méthodologie d’Agora finance repose sur 4 grands axes d’analyse:

  • L’intensité ESG du fonds : indicateur mesurant le caractère plus ou moins dominant  des critères ESG dans la stratégie d’investissement du fonds. 
  • Critères ESG intégrés par les fonds : indicateur extra financier utilisé dans le processus de gestion
  • L’approche ESG de la stratégie d’investissement : indicateur précisant l’approche de gestion utilisée
  • Les thématiques ESG : indicateur précisant la thématique ou le secteur d’investissement dans lequel se place le fonds (énergies renouvelables, vieillissement de la population… )

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Quelles sont les meilleures SCPI ISR ?

Lorsqu’un investisseur ne souhaite pas acquérir  de l’immobilier en direct par peur des aléas et des contraintes de gestion, ou parce qu’il souhaite diversifier ses placements financiers, acheter des parts de SCPI ( sociétés civiles de placement en immobilier ) représente une solution pertinente.

Qu’est ce qu’une SCPI ISR ?

Une SCPI est une structure qui a vocation à acquérir et à gérer un vaste patrimoine immobilier locatif pour le compte de ses associés. Elle collecte l’épargne des particuliers, achète les immeubles ( immeubles de bureaux, commerces, entrepôts, locaux d’activités, parkings, hôpitaux, crèches….) les met en location, gère les biens, perçoit les loyers et distribue à ses associés les revenus tirés de ces immeubles. 

Depuis 2020, les SCPI sont également éligibles au label ISR.Pour être reconnue  SCPI ISR, une SCPI doit prouver qu’elle s’engage dans une politique d’amélioration de ses investissements selon les 3 critères ESG :

  •  Environnement : réduction de la consommation d’énergie pour diminuer l’empreinte carbone, baisse de la consommation d’eau, de la production de déchets.
  •  Social : améliorer le confort, la santé et le bien être des locataires. Accès facilité aux transports en commun, aides aux personnes à mobilité réduite, etc.
  •  Gouvernance : améliorer le dialogue avec les locataires visant à avoir une approche commune des enjeux environnementaux et sociaux.

Notre sélection de SCPI ISR en 2023 :

– ActivImmo : créée en 2019, la SCPI Activimmo est totalement dédiée à la logistique urbaine et aux locaux d’activité en France et en Europe. Elle mise essentiellement sur la transformation de l’immobilier résultant de l’e-commerce. Au 31/12/2022, Activimmo capitalise  812 millions d’euros et offre un  rendement à 5,50 % (6,02% en 2021).

– Corum Eurion : Créée début 2011, la forte valeur ajoutée apportée par les équipes pluridisciplinaires de Corum AM réside dans une connaissance très fine des marchés immobiliers européens et dans la prise en compte des cycles immobiliers en vue d’optimiser le timing des investissements réalisés pour le compte de ses associés. Corum réalise des investissements en Europe 

En 2022, Le rendement  offert par Corum Eurion a été  de 6,47€. Pour rappel, l’objectif de rendement de Corum Eurion est de 4,50%

– Vendôme Régions : en novembre 2021, la SCPI Vendôme Régions a obtenu le label ISR Immobilier. Elle profite d’une bonne année 2021, de 1 000 nouveaux associés et d’une collecte globale trimestrielle de 45,7 M€. Cette SCPI continue sa croissance de manière performante. Fin 2021, sa capitalisation était de 350 millions d’euros et son rendement de 5,91 %.  Elle est investie dans l’immobilier d’entreprise en régions pour une épargne locale et diversifiée. Pour 2022, le rendement est de 6,71%.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les meilleurs placements ISR, contactez nos conseillers en gestion privée

Pourquoi investir dans des investissements durables et responsables ?

Donner du sens à vos investissements. Les placements ISR permettent aux investisseurs de concilier leur engagement moral et leur objectif de rentabilité financière. L’investissement ISR donne du sens à l’épargne. 

Diversifier ses placements ISR

L’ISR est souvent associé à un investissement à long terme puisqu’il finance des entreprises porteuses de valeurs qui auront un impact durable sur le futur. 

La diversification des investissements est importante pour plusieurs raisons. Elle permet de réduire le risque. En diversifiant votre portefeuille, vous réduisez le risque global de votre investissement. Si vous investissez tout votre argent dans une seule entreprise ou une seule catégorie d’actifs et que cette dernière subit une baisse importante de valeur, vous risquez de subir des pertes importantes. En revanche, si vous investissez dans une variété d’entreprises et de catégories d’actifs, les pertes dans un secteur peuvent être compensées par des gains dans d’autres secteurs, ce qui peut réduire le risque global de votre portefeuille. Ainsi, diversifier votre portefeuille avec des placements ISR est une stratégie pertinente.

La diversification peut également aider à maximiser les rendements potentiels de votre portefeuille. En investissant dans différentes catégories d’actifs, vous pouvez répartir votre argent entre des investissements à haut rendement et à faible risque, ce qui peut augmenter vos chances d’obtenir des rendements globaux élevés.

Bénéficier d’une meilleure rentabilité

Opter pour un investissement socialement responsable est aujourd’hui une solution prisée par les particuliers pour donner du sens à leur épargne tout en conservant des rendements équivalents voire supérieurs au marché. Il s’avère que les fonds ISR ont mieux survécu au krach boursier de 2020.

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Quels sont les risques des meilleurs placements ISR ?

Greenwashing (ou écoblanchiment)

Cette stratégie de communication et de marketing utilisée par certaines entreprises consiste à mettre en avant des arguments écologiques pour se donner  une image éco-responsable auprès du grand public alors que la réalité ne correspond pas ou peu à la teneur des messages diffusés. 

Risque de perte en capital

L’ISR comporte un risque de perte en capital au même titre  que n’importe quel autre placement composé de produits financiers ( actions, obligations..). Comme tout placement, les investissements ISR sont soumis aux fluctuations des marchés financiers. Certains considèrent même qu’une entreprise qui intègre les critères ESG au cœur de ses préoccupations pourra mieux anticiper et prévenir certains risques susceptibles de compromettre sa santé financière.

Les meilleurs placements ISR favorisent une économie responsable en faveur d’un développement environnemental et social durable. L’ISR est un indice révélateur d’une volonté de changement et même s’il y a encore beaucoup de chemin à parcourir, la prise de conscience vers l’écologie et le social est réelle. 

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Aurelien Guichard

Aurelien Guichard

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il a fondé en 2007.

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