Sérénité CMS 10 ans est un placement à capital garanti indexé sur le taux EUR CMS 10 ans, offrant un équilibre entre sécurité du capital et potentiel de rendement.
Très prisé par les établissements bancaires, les sociétés de gestion et, dans certains cas, les entreprises, le CMS 10 ans constitue un instrument de plus en plus utilisé, en particulier dans un environnement marqué par la volatilité des taux d’intérêt.
En 2025, le taux EUR CMS 10 ans poursuit une tendance baissière et oscille désormais entre 2,40 % et 2,60 %.
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Nouveauté pour 2026
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Points clefs du placement
Rentabilité
Rentabilité annuelle : 7 % net par an
Méthode de versement : coupons conditionnels de 1,75 % versés trimestriellement si le taux EUR CMS 10 ans est inférieur à 2,90 % lors de la date de constatation.
Protection du capital
Placement au capital garanti à 100%* à l’échéance ou en cas de remboursement anticipé automatique.
Fonctionnement du remboursement anticipé : Une option de remboursement anticipé est disponible et se déclenche automatiquement si le taux EUR CMS 10 ans clôture à un taux inférieur ou égal à 2,40 %, du trimestre 4 au trimestre 47.
Montant du remboursement : capital initial + le coupon conditionnel de 1,75 % dû au titre du trimestre.
*Sauf défaut de la banque
Durée et liquidité
La durée minimum du placement Sérénité CMS 10 ans est de 1 an et la durée maximum de 12 ans, tant qu'aucun rappel anticipé n'a été lancé.
Ce placement reste 100% liquide durant toute la durée de vie du contrat à la valeur liquidative de marché.
- Date d’émission: 31 octobre 2025
- Date limite de souscription : 31 octobre 2025
- Date d’échéance maximum : 18 décembre 2037
Le contrat d’assurance vie Luxembourgeois : une solution d’excellence
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois s’impose comme une référence incontournable pour les investisseurs et les familles fortunées souhaitant préserver et faire fructifier leur patrimoine dans un cadre sécurisé et reconnu à l’international. Il allie sécurité juridique, flexibilité d’investissement et optimisation patrimoniale, offrant ainsi une solution complète pour répondre aux exigences d’une gestion privée haut de gamme.
Ce type de contrat repose sur le principe de la séparation des actifs, garantissant que les fonds confiés à l’assureur sont totalement protégés en cas de difficultés financières de la compagnie. Cette spécificité unique confère au souscripteur une sécurité maximale, tout en lui permettant d’explorer des opportunités d’investissement diversifiées, en France comme à l’international.
Au-delà de la protection du capital, l’assurance-vie luxembourgeoise permet de bénéficier d’une large gamme de fonds – actions, obligations, produits structurés ou placements responsables – avec une gestion sur mesure adaptée à votre profil et à vos objectifs patrimoniaux. Les investisseurs peuvent ainsi allier performance et responsabilité, grâce à des stratégies intégrant des critères ESG et des engagements durables clairement définis.
Enfin, ce contrat offre une souplesse unique pour la transmission et la fiscalité, permettant de structurer efficacement la succession tout en optimisant la fiscalité applicable selon le profil et la résidence du souscripteur. Il s’agit donc d’un outil stratégique pour valoriser votre patrimoine, sécuriser votre capital et préparer l’avenir avec sérénité.
Agora Finance est un Family Office spécialisé dans la gestion de patrimoine et la gestion privée, n'hésitez pas à nous contacter pour recevoir toutes les informations concernant le Phoenix CMS 10 ans 2025
Zoom sur le Taux EUR CMS 10 ans
Le Taux EUR CMS 10 ans (Constant Maturity Swap, ou swap de maturité constante en français) est un indice financier utilisé pour des transactions où un taux fixe est échangé contre un taux variable, pour une période fixe et invariable. Le Taux CMS EUR 10 ans, par exemple, est le taux de référence pour ces échanges de taux en euros sur une période de dix ans (swap de taux). À la différence du taux d’intérêt d’une obligation avec une échéance de dix ans, qui ne présente une maturité exacte de dix ans qu’au moment de son émission, le Taux CMS EUR 10 ans conserve une maturité constante de dix ans tout au long de sa durée.
Ainsi, tandis que la maturité du taux d’une obligation spécifique se réduit chaque jour qui passe, celle d’un taux CMS reste constamment identique.
Vous pouvez retrouver l’évolution du taux EURO CMS 10 ans en direct ici.
Caractéristiques du placement
Avantages
- Un rendement possible de 7 % net dès la première année.
- Ce produit est disponible dans un contrat d’assurance-vie.
- Un coupon trimestriel conditionnel de 1,75 % est versé, si, à la date de constatation, le taux EUR CMS 10 ans est inférieur ou égal à 2,90 %.
- Remboursement du capital initial à la date d’échéance, jusqu'à une baisse de 50 % de l'une des 2 actions.
- Ce placement à capital garanti est une solution de diversification de ses actifs financiers.
Inconvénients
- Il vous engage sur un investissement allant de 1 à 12 ans.
- Enveloppe et accès limités.
- Le produit ne versera aucun coupon conditionnel ni en cours de vie ni à l’échéance du produit si le taux EUR CMS 10 ans est strictement supérieur à 2,90 %, à chaque date de constatation trimestrielle.
À qui s’adresse ce produit ?
Pour les particuliers et les familles fortunées
Le Phoenix Taux Trimestriel Décembre 2024 est un placement à capital garanti particulièrement approprié pour les particuliers et/ou les familles qui cherchent à faire fructifier leur patrimoine tout en profitant d’une fiscalité avantageuse à travers des contrats d’assurance-vie. Il combine une forte protection du capital avec un rendement attractif.
Si vous êtes à la recherche d’une stratégie d’investissement personnalisée, notre service de gestion privée est disponible pour analyser vos besoins spécifiques et vous proposer une solution sur mesure.
Pour les entreprises
Ce placement est un choix judicieux pour la gestion de la trésorerie, particulièrement pour améliorer la rentabilité des liquidités à moyen et long terme.
Optimiser efficacement les actifs d'une entreprise se repose sur un choix judicieux de supports financiers, et les produits structurés à capital garanti entre dans cette stratégie.
