Agora finance est un cabinet de gestion de patrimoine et gestion de fortune indépendant. Nous structurons des solutions spécifiques réservées à une clientèle fortunée. Le cabinet a reçu le trophée d’or de la gestion de patrimoine et également le trophée d’argent de la finance positive pour son engagement dans l’investissement socialement responsable (ISR). La solution de placement de trésorerie à capital garanti est une solution d’investissement privilégiant la liquidité des actifs et une rentabilité attractive tout en sécurisant totalement le capital.
Offre 2ème trimestre 2023 : Actuellement ouvert pour de nouvelle souscription dans la limite de l’enveloppe disponible. Nous consulter pour connaitre votre éligibilité à cette solution
L’essentiel du placement à capital garanti
Un coupon de 4% an
Coupon Garanti de 4.00% chaque année avec un bonus possible à partir de la 3ème année
Un capital 100 % garanti au terme
Capital 100% garanti pendant toute la durée de vie du produit.
Quels sont les meilleurs placements cette année ? Découvrez la mise à jour de notre article, nos conseils et points de vigilance. bénéficiez vous de la loi Girardin industriel ?
Quel est le fonctionnement du placement à capital garanti ?
- Emetteur : SG
- Liquidité quotidienne avec un durée de vie limitée à 8 ans
- Produit 100% capital garanti au terme
Chaque année, le produit accumule un coupon :
- Les 2 premières années : le coupon est fixe et accumulé. Montant du coupon : 4.00% par an
- De l’année 3 à 8 : le coupon est variable et accumulé. Montant du coupon : Taux Européens 2 ans (EUR CMS 2Y) avec un minimum à 4.00% et un maximum à 5.00%
Chaque année, à partir de la fin de la deuxième année, SG (l’émetteur) pourra décider de rappeler le produit de son propre gré. Si rappel il y a, l’investisseur recevra 100% + la somme des coupons accumulés.
A qui s’adresse le placement à capital garanti ?
Une alternative pour les placements de trésorerie d’entreprises
Les placements de trésorerie d’entreprise à capital garanti permettent de s’affranchir des produits bancaires classiques tels que les comptes à terme qui offrent des rendements toujours très bas. Ces placements à capital garanti offrent l’avantage d’augmenter la rentabilité du cash non utilisé par l’entreprise à court et moyen terme. Des solutions sur-mesures peuvent également être structurées en fonction des besoins de chaque société.
Une solution pour les particuliers et les clients fortunés
Que ce soit pour les personnes fortunée, ou pour des personnes qui viennent de percevoir un héritage, les placements à capital garanti sont un excellent type d’investissement. Il permet de sécuriser les sommes tout en les faisant fructifier. Il est primordial de ne pas laisser “dormir” ces sommes sur des comptes peu rémunérateurs.
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Quels sont les avantages et risques du placement garanti ?
Avantages :
- Ce produit est disponible dans un compte titres et dans un contrat d’assurance-vie.
- Protection : 100% capital garanti au terme
- Durée entre 3 et 8 ans
- Coupon Garanti de 4.00% chaque année entre l’année 1 et 2
- Coupon Garanti entre 4.00% et 5% chaque année entre l’année 3 et 8 en fonction de l’indice EUR CMS 2Y
- Capitalisation des coupons dans le produit (soutien de la valorisation au marché secondaire)
- Emetteur français Société Générale
- Une solution de diversification des actifs financiers
- Une fiscalité avantageuse en assurance-vie (conf meilleure assurance vie)
Inconvénients :
- Risque de défaut de paiement, de faillite de la banque émettrice
- Durée entre 1 et 8 ans
- Accès et enveloppe limitée
Quels sont les différents scénarios du placement à capital garanti ?
Scénario défavorable du placement
Si le Taux CMS EUR 2 ans est inférieur à 4,00% de l’année 3 à l’année 8
- À l’issue des années 3 à 8, le Taux CMS EUR 2 ans est respectivement de 3,57%, 1,90%, 2,00%, 0,70%, 1,88%
et 1,15%, soit inférieur à 4,00%. L’investisseur recevra(1) donc à la date d’échéance un coupon variable
équivalent au taux CMS EUR 2 ans avec un minimum de 4,00% au titre de chacune de ces années. - À l’issue des 8 ans, l’investisseur reçoit(1), en plus des coupons variables, l’intégralité de son capital initial majorée d’un coupon inconditionnel de 8,00%, soit 132,00% du capital initial.
- Le Taux de Rendement Annuel Brut(1) est alors de 3,53%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel
Net(2) de 2,49%.
Scénario médian
Si le Taux CMS EUR 2 ans est entre 4,00% et 5,00% de l’année 3 à l’année 8
- À l’issue des années 3 à 8, le Taux CMS EUR 2 ans est respectivement de 4,20%, 4,33%, 4,30%, 4,09%, 4,15%
et 4,30%. L’investisseur recevra(1) donc à la date d’échéance un coupon variable au titre de chacune
de ces années équivalent au taux CMS EUR 2 ans, avec un minimum de 4,00% et un maximum de 5,00%,
soit respectivement 4,20%, 4,33%, 4,30%, 4,09%, 4,15% et 4,30%. - À l’issue des 8 ans, l’investisseur reçoit(1), en plus des coupons variables, l’intégralité de son capital initial majorée d’un coupon inconditionnel de 8,00%, soit 133,37% du capital initial.
- Le Taux de Rendement Annuel Brut(1) est alors de 3,66%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel
Net(2) de 2,63%.
Scénario favorable
Un mécanisme d’activation du remboursement anticipé au gré de l’Emetteur à l’année 2
- À l’issue de l’année 2, l’émetteur peut rembourser le produit par anticipation. L’investisseur reçoit(1) alors
l’intégralité de son capital initial majorée d’un coupon inconditionnel de 8,00%, soit 108,00% du capital
initial. - Le Taux de Rendement Annuel Brut(1) est alors de 3,92%, ce qui correspond à un Taux de Rendement Annuel
Net(2) de 2,88%.
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Comment fonctionne l’indice de taux CMS euro 2 ans ?
- Le taux CMS (« Constant Maturity Swap » ou taux de swap de maturité constante) est un taux de référence des marchés financiers utilisé pour des opérations d’échange de taux fixe contre taux variable (appelées swap de taux d’intérêts) pour une durée déterminée.
- Le taux CMS EUR à 2 ans est dès lors un taux de référence pour les opérations d’échange de taux fixe contre taux variable en EUR pour la durée 2 ans.
Comment choisir les meilleurs placement ISR ? Notre article pour faire le bon choix et concilier rendement et responsabilité societale.
Quels sont les avis de nos experts en gestion de patrimoine ?
L’avis de nos experts
Une solution de diversification idéale pour bénéficier de rendements supérieurs au taux des comptes à terme tout en bénéficiant d’un capital 100% garanti. Une solution haut de gamme disponible au cas par cas pour la gestion de patrimoine. Contactez nos experts en gestion privée pour savoir si vous êtes éligible à cet investissement
Les points de vigilances
Si cette solution permet de sécuriser totalement vos actifs financiers, il est important de noter que les coupons sont délivrés en cas de remboursement anticipé à partir de la 3ème année et le produit peut courir jusqu’à la 8ème année. Une solution à privilégié si vous n’avez pas besoin de l’argent à court terme.
