Qu’est-ce que l’ESG ?

L’investissement ESG, également connu sous le nom d’investissement socialement responsable (ISR) ou d’investissement durable, fait référence à une approche d’investissement qui prend en compte à la fois les critères financiers traditionnels et des critères extra financiers tels que l’environnement, le social et la gouvernance (ESG). L’investissement responsable touche à la fois les particuliers mais aussi les sociétés pour les placements de trésorerie d’entreprise. Qu’est ce que l’investissement responsable ? Quel est sont mode de fonctionnement ? Nos conseils pour investir mieux et durablement.

Quel est l’objectif de l’investissement ESG ?

L’investissement responsable vise à générer un impact positif sur la société et l’environnement tout en obtenant des rendements financiers. Il s’agit d’investir, en analysant les facteurs ESG pour avoir un impact significatif sur la performance financière à long terme des entreprises.

Quels sont les épargnants concernés par l’investissement ESG ?

Les investisseurs ESG cherchent à investir dans des entreprises qui intègrent des pratiques durables et responsables en respectant les accords de Paris pour la transition énergétique. En effet, de plus en plus d’ entreprises ont mis en place des politiques internes pour améliorer la protection de l’environnement, la promotion de l’égalité des sexes, le respect des droits de l’homme, la transparence financière et la responsabilité des dirigeants. 

Certains clients particuliers et professionnels souhaitent exclure de leurs investissements certaines activités controversées, telles que les énergies fossiles, le tabac, les armes ou l’alcool. D’autres peuvent chercher activement à investir dans des entreprises qui ont un impact positif mesurable sur des problématiques spécifiques, comme les énergies renouvelables, l’accès à l’eau potable, la reforestation ou l’éducation.

Malheureusement, il existe encore un trop grand décalage entre la demande importante des épargnants en matière de finance durable et le faible nombre d’épargnants qui investissent réellement dans des placements responsables.

Comment investir dans un investissement ESG ?

Comme pour tout type de placement financier, l’investissement ESG ou l’investissement responsable (ISR) englobe différentes catégories d’investissement, notamment les actions et les obligations d’entreprises, l’immobilier, le private equity et les produits structurés ESG. 

Aujourd’hui, les particuliers ont la possibilité de souscrire à des investissements ESG labellisés ISR (investissement socialement responsable) directement auprès d’un cabinet en gestion de patrimoine. L’investissement peut se faire à travers des contrats d’assurance-vie, des plans d’épargne retraite ou des comptes titres ou pea offrant un large choix de solutions ISR.

Pour trouver des placements responsables, il est recommandé de consulter en premier lieu son conseil en gestion de patrimoine. Sinon, il est possible de consulter la liste des produits disponibles sur le marché français sur le site de Novethic.

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Quelles sont les stratégies d’investissement socialement responsable ?

Il existe différentes stratégies d’investissement responsable ESG que les investisseurs peuvent adopter en fonction de leurs objectifs et de leurs préférences. Ces stratégies d’investissement intègre des critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance). Les grandes stratégies d’investissement permettent de répondre au plus près à la sensibilité de chaque investisseur.

L’investissement best in class

La stratégie “best-in-class” est l’approche la plus répandue de l’investissement responsable (ISR). Cette stratégie consiste à sélectionner les meilleures entreprises d’un secteur donné en termes de performances environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).

L’idée fondamentale de la stratégie “best-in-class” est de choisir les entreprises qui se démarquent positivement dans leur secteur en matière de pratiques durables et responsables. Plutôt que d’exclure complètement certains secteurs ou entreprises, cette approche vise à identifier les leaders en matière de performance ESG au sein de chaque secteur.

L’investissement thématique

L’investissement thématique consiste à investir dans des entreprises qui sont alignées avec des thèmes spécifiques liés aux objectifs de développement durables (ODD) et aux défis sociaux et environnementaux. Par exemple, les investisseurs peuvent se concentrer sur les énergies renouvelables, l’efficacité énergétique, la bio diversité, l’éducation ou la santé à travers l’analyse extra-financière ESG (Environnement Social Gouvernance).

L’investissement exclusif

Cette stratégie consiste à exclure certaines entreprises ou industries de son portefeuille d’investissement en fonction de critères ESG spécifiques. Par exemple, un investisseur peut choisir d’exclure les entreprises impliquées dans les énergies fossiles, le tabac, l’alcool, l’armement ou la violations des droits de l’homme.

L’investissement à impact

L’investissement d’impact vise à générer un impact social et environnemental positif mesurable, en plus de réaliser des rendements financiers. Les investisseurs sélectionnent des entreprises ou des projets qui ont un objectif clair d’amélioration sociale ou environnementale et évaluent leur performance en fonction des objectifs ESG. 

Quels sont les meilleurs labels ESG ?

Il existe différents labels et certifications dans le domaine de l’investissement responsable.

Le label ISR

ISRLe Label ISR est délivré en France par le ministère de l’Économie et des Finances et atteste que les fonds respectent des critères stricts en matière d’investissement responsable.Créé en 2016, le Label ISR s’est rapidement imposé dans ce qu’il est convenu d’appeler la « finance durable ». Plus de 1.200 fonds sont aujourd’hui labellisés. Cependant la refonte du label ISR va réduire  l’univers d’investissement et renforcer sensiblement les critères de sélectivité en proposant par exemple des exclusions. Le label va encourager les fonds déjà labellisés à s’engager vers des démarches plus ambitieuses, au risque, sinon, de perdre leur label.

Le label Greenfin 

Label GreenfinCe label a été créé par le ministère de la Transition écologique et solidaire, vise à reconnaître les fonds d’investissement qui contribuent activement à la transition écologique et énergétique. Pour obtenir le label Greenfin, les fonds doivent répondre à des critères spécifiques liés à la prise en compte des enjeux environnementaux et climatiques. Ces critères couvrent des domaines tels que l’efficacité énergétique, les énergies renouvelables, la préservation de la biodiversité, la gestion des déchets, l’économie circulaire, etc.

Le Label Finansol

logo label finansolLe label Finansol permet aux épargnants de repérer les produits financiers solidaires qui respectent des critères de transparence, de solidarité, d’utilité sociale et environnementale, ainsi que d’impact local des projets financés. Ce label permet pour les personnes qui souhaitent donner du sens à leur épargne en soutenant des projets solidaires et durable de sélectionner plus facilement des fonds d’investissement.

Finansol joue un rôle important en promouvant la finance solidaire et en sensibilisant le public aux enjeux de l’épargne solidaire. L’association encourage également la création de produits financiers solidaires, tels que les placements solidaires, les fonds solidaires et les produits d’épargne solidaire.

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Quelle est la performance des placements ESG ?

La performance des placements ISR (Investissement Socialement Responsable) varie en fonction de plusieurs facteurs, tels que la composition des actifs (obligation, actions, immobilier), les stratégies d’investissement utilisées, les conditions du marché et les objectifs de chaque investisseur.

De manière générale, de nombreuses études ont montré qu’il n’y a pas de différence significative dans les performances financières entre les investissements ISR et les investissements traditionnels. Certains chercheurs ont même constaté que les investissements ISR peuvent offrir des rendements similaires, voire supérieurs, à long terme.

Plusieurs facteurs peuvent contribuer aux performances des placements ISR. Les investissements dans des entreprises qui gèrent efficacement les risques environnementaux et sociaux, ou qui tirent parti des opportunités liées à la durabilité, peuvent être bien positionnés pour réaliser de meilleures performances à long terme. En outre, l’analyse ESG (environnementale, sociale et de gouvernance) peut aider à identifier les entreprises mieux gérées et plus durables, ce qui peut avoir un impact positif sur la performance des placements ISR. Il est recommandé de consulter les performances historiques des fonds ISR spécifiques qui vous intéressent, ainsi que de discuter avec votre gestionnaire de patrimoine  pour obtenir des conseils  adaptés à votre situation financière et à vos objectifs d’investissement.

Quels sont les meilleurs fonds ESG ?

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Quelle est la différence entre ISR et ESG ?

L’investissement socialement responsable (ISR) désigne une méthode d’investissement qui sélectionne prioritairement les entreprises les plus engagées dans le développement durable ou les plus éthiques. On parle de fonds ISR ou de gestion ISR. L’ESG est l’une des grilles d’analyse que les gérants peuvent utiliser pour mener à bien cette gestion.

Qu’est-ce que l’ESG ?

L’ESG est un acronyme qui désigne les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Ces critères sont utilisés pour évaluer les performances et les pratiques d’une entreprise en matière de durabilité et de responsabilité sociale.

Le critère Environnemental (E)

Les critères environnementaux portent sur la manière dont une entreprise gère ses impacts sur l’environnement. Cela inclut la gestion des émissions de gaz à effet de serre, la consommation d’énergie, la gestion de l’eau, la protection de la biodiversité, la gestion des déchets, le recours aux énergies renouvelables, ou les efforts pour recycler ses déchets.

Le critère Social (S)

Les critères sociaux prennent en compte les pratiques d’une entreprise envers ses employés, ses fournisseurs, ses clients et les communautés dans lesquelles elle opère. Cela peut inclure le respect du droit du travail, la mise en place d’un dialogue social, la promotion de la diversité et de l’égalité salariale, la formation du personnel, l’emploi des personnes en situation de handicap, la prévention des accidents du travail, les relations avec les prestataires et sous-traitants.

Le critère de Gouvernance (G)

Les critères de gouvernance se concentrent sur la structure de direction et de contrôle d’une entreprise, ainsi que sur ses pratiques de transparence et d’éthique. Cela fait référence à la certification des comptes, à la lutte contre la corruption, à la parité du conseil d’administration, à la nomination d’administrateurs indépendants, à la transparence des rémunérations des dirigeants, les politiques anti-corruption et la gestion des conflits d’intérêts..

Qu’est-ce que l’ISR ?

L’ISR, abréviation d’Investissement Socialement Responsable, est une approche de l’investissement qui intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le processus de sélection et de gestion des investissements. Son objectif est de combiner performance financière et considérations éthiques, durables et responsables.

L’ISR englobe différentes pratiques d’investissement, telles que l’intégration des critères ESG dans l’analyse traditionnelle des investissements, l’exclusion de certaines industries controversées, l’engagement actionnarial avec les entreprises, l’investissement dans des thématiques liées au développement durable ou encore l’impact investing visant à générer un impact positif mesurable sur des enjeux environnementaux ou sociaux.

L’ISR à gagné en popularité, avec de plus en plus d’investisseurs et de gestionnaires d’actifs qui intègrent les considérations ESG dans leurs stratégies d’investissement. L’objectif est d’aligner les investissements sur des valeurs personnelles et de promouvoir un modèle de développement durable et responsable.

Il convient de noter que les approches et les pratiques de l’ISR peuvent varier d’un investisseur à l’autre, en mettant l’accent sur différents aspects ESG en fonction des préférences et des objectifs de chacun.

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Aujourd’hui, avec la prise de conscience des enjeux environnementaux et sociaux, les investisseurs souhaitent de plus en plus réaliser des Investissements ESG. L’ESG offre aux investisseurs une occasion unique d’intégrer dans leur stratégie d’investissement des engagements pour un développement durable. Le conseil en gestion de patrimoine pourra définir la meilleure stratégie personnalisée en fonction de vos souhaits. 

Mieux comprendre la réglementation et les labels

Il est important de comprendre les choix d’investissement que vous réalisé et la réglementation en vigueur. C’est la raison pour laquelle nos experts ESG vous informerons des évolutions des Labels responsable, du règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) ou des changements relatifs à la taxonomie 2025.

Construire une stratégie d’investissement ESG

Définir une stratégie d’investissement responsable à travers un portefeuille ISR est une approche complexe.  Grâce à l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine, vous bénéficierez de conseils d’investissement adaptés à votre situation.  Dans un premier temps, Il est important dans un premier temps de bien définir et sélectionner la bonne stratégie ISR avec un horizon de moyen long terme pour générer progressivement des performances supérieures à la gestion privée des banques classiques.

Dans un deuxième temps nous sélectionnons les supports d’investissement pour construire un portefeuille ISR optimal et rentable qui prend en compte votre approche sociale et environnementale tout en générant une performance financière sur le long terme. 

Agora finance trophée reçoit le d’Argent de la finance positive

Un engagement dans la finance responsable

Notre cabinet en gestion de patrimoine, conseille les familles, les chefs d’entreprise, les associations pour la gestion de leur patrimoine. Notre cabinet est fier d’avoir été récompensé par le magazine Décideurs et d’avoir reçu le trophée d’Argent de la finance positive. Nous nous engageons pour la finance durable et apportons à nos clients une expertise et une démarche. ESG et ISR pour concilier l’engagement environnemental et sociétal avec les réalités économiques du marché.

Le trophée d’or de la finance positive

Notre cabinet en gestion de patrimoine AGORA Finance a été récompensé dans le cadre du sommet du patrimoine et de la performance.  Le jury sélectionne le meilleur cabinet en gestion de patrimoine  engagé dans l’investissement socialement responsable. Composé de professionnels de gérants de fonds, d’associations professionnelles (CNCGP) et d’acteurs du droit et de la fiscalité, ce jury analyse de nombreux critères de sélection pour choisir la structure du cabinet, son engagement dans l‘investissement responsable, les actions auprès des associations, son engagement dans un projet environnemental et social.

N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir davantage sur nos expertises.

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Aurélien GUICHARD

Aurélien GUICHARD

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il a fondé en 2007.

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