Choisir un conseiller en gestion de patrimoine en 2024

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine est une décision importante. Quels sont les critères cruciaux pour faire le bon choix ? Quels sont les domaines d’expertise nécessaires ? Quels sont les engagements en termes de transparence et d’indépendance ? Le conseiller en gestion de patrimoine s’engage en termes d’investissement responsable afin de vous offrir des solutions de placement sécurisées et performantes. 

Article rédigé par Aurélien Guichard – 13 mars 2024

Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), conseiller en gestion privé, gestionnaire de fortune, ou Family officer, sont des experts spécialisés dans le conseil et la gestion du patrimoine privé et professionnel. Ils interviennent dans la gestion du patrimoine global pouvant inclure également les enjeux de gouvernance familiale pour la partie privée. En ce qui concerne le patrimoine professionnel, les conseillers en gestion de patrimoine apportent un conseil sur les problématiques de trésorerie d’entreprise, de structuration juridique et de stratégie de développement patrimonial.

Quels sont les avantages des conseillers en gestion de patrimoine ?

L’expertise

Les cabinets CGPI (Conseiller en Gestion Privée Indépendant) vous font bénéficier d’une expertise globale. En effet, un conseiller en gestion de patrimoine pourra intervenir sur de nombreuses problématiques patrimoniales. Grâce à une connaissance pointue et à une forte expérience, votre conseiller vous accompagnera sur des sujets divers tels que : transmission du patrimoine, fiscalité (IR, IS, IFI), investissement immobilier, gestion financière, préparation à la retraite ou optimisation des revenus. Quel que soit votre objectif, que ce soit pour savoir comment payer moins d’impôts, optimiser votre transmission, mieux gérer votre patrimoine immobilier et financier ou vous accompagner dans une opération d’apport cession, l’expertise du conseiller en gestion de patrimoine répondra à vos priorités.

La transparence et l’indépendance

La transparence doit être l’un des critères essentiels de sélection. Ce sujet ne doit pas être tabou. Dès lors qu’elle est portée à la connaissance du client, la manière dont le conseiller est rémunéré permet de s’assurer de l’indépendance du conseil et de l’alignement de la rémunération sur vos intérêts. C’est l’enjeu majeur du conseiller en gestion privée indépendant (CGPI) qui doit vous conseiller de façon impartiale sans être contraint par des obligations capitalistiques et/ou économiques.

La performance, le suivi et le contrôle

Faire appel à un expert indépendant vous offre non seulement la garantie d’être conseillé sur les meilleurs produits financiers du marché et sur des investissements immobiliers locatifs de qualité, mais vous permet aussi d’élaborer des stratégies patrimoniales personnalisées que ce soit pour la transmission, la fiscalité, la retraite ou les investissements. Choisir un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) bénéficiant d’une organisation structurée, garantit un meilleur suivi de vos projets dans la durée et un contrôle régulier. Cela permet de réaliser les arbitrages nécessaires pour s’adapter aux situations du marché.

Disponibilité et gestion dans la durée

Pouvoir facilement contacter son conseiller à des horaires adaptées à ses contraintes de vie est un avantage indéniable et très appréciable pour gérer plus efficacement son patrimoine. Savoir que votre conseiller privilégie en priorité vos intérêts permet de créer une véritable collaboration basée sur une confiance mutuelle. En effet, le conseiller en gestion de patrimoine s’inscrit dans la durée. Il pourra vous conseiller et accompagner votre famille grâce à une parfaite connaissance de votre situation et de vos enjeux patrimoniaux.

Engagement responsable

Certains conseillers en gestion de patrimoine s’engagent avec leur client dans une démarche d’investissement socialement responsable (ISR) afin de conseiller des solutions respectant des critères ESG pour l’environnement et la société. En effet il est possible d’être conseillé afin de mieux appréhender l’impact de ses investissements et ainsi, choisir des thématiques en phase avec son engagement sociétal. Contrairement aux idées reçues, les placements durables apportent une rentabilité identique voire supérieure aux placements classiques.

Pourquoi choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est avant tout avoir un expert en stratégie patrimoniale à ses côtés. Il mènera avec vous les réflexions et les actions pour optimiser votre patrimoine. Dans un environnement fiscal complexe et en perpétuelle évolution, le conseiller fiscal ou fiscaliste est un acteur indispensable pour faire les bons choix en matière de fiscalité. Le conseiller de gestion peut aussi vous aider à gérer votre patrimoine même lorsque vous êtes expatriés et face à des problématiques propres à votre situation. 

Une analyse patrimoniale globale et transversale

Nombreux sont les enjeux qui touchent directement le patrimoine, que ce soient des projets d’investissement, des problématiques fiscales, des sujets de transmission, la protection et l‘assurance prévoyance du chef d’entreprise ou des enjeux de rémunération complémentaire. C’est pourquoi il est indispensable d’analyser votre patrimoine grâce à une approche patrimoniale à 360° pour élaborer une stratégie patrimoniale personnalisée et transversale.

Analyser les sources d’optimisation patrimoniale grâce à un bilan patrimonial et à une analyse exhaustive de votre situation, permet d’identifier les problématiques et les axes d’optimisation.

Définir une stratégie patrimoniale personnalisée pour s’adapter aux projets et objectifs individuels présents, prenant également en compte les contraintes et les enjeux futurs.

Une sélection de produits financiers optimisée et personnalisée

Les conseillers en gestion de patrimoine exercent une veille permanente sur les solutions d’investissements et les opportunités du marché. Un de leur rôle réside dans la détection de vos besoins et de pouvoir vous accompagner à atteindre vos objectifs. En effet, les aléas des marchés financiers, les changements fiscaux, le marché de l’immobilier nécessitent une grande vigilance lorsqu’il s’agit d’investir.

Être accompagné par un expert, vous permettra d’investir en toute sécurité. D’autant plus en ce moment, les marchés financiers étant en baisse et subissant une forte volatilité. De même pour le marché immobilier, en vue de connaître des secousses, d’une part à cause de la montée des taux qui resserrent les conditions d’accès au crédit et d’autre part, des règles mises en place concernant les DPE pour l’immobilier locatif. (diagnostic de performance énergétique). 

Un arbitrage sur les investissements, une réorientation sur le patrimoine sont indispensables pour appréhender et optimiser les changements économiques, financiers et fiscaux. Se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine est nécessaire. Celui-ci vous apportera une vision claire et guidée pour mieux gérer votre patrimoine. 

Avoir les meilleurs produits d’épargne ou immobiliers du marché grâce à une totale indépendance, bénéficier de la recherche de solutions patrimoniales répondant à votre cahier des charges et à la sélection d’investissements, c’est également profiter de rendements meilleurs que ceux proposés par les organismes financiers classiques, où l’offre est souvent restreinte. 

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine, c’est avoir accès à des investissements réservés à la gestion de fortune et bénéficier de solutions plus rentables et plus économiques.

C’est aussi bénéficier de la sélection des meilleures solutions d’investissement telles que les comptes titres PEA, le plan d’épargne retraite PER, les meilleures assurances-vie, le Girardin industriel, les placements en période de crise et les investissements socialement responsables ISR.

Comment choisir un gestionnaire de patrimoine ?

Pouvoir être à la fois conseillé sur des projets d’organisation patrimoniale, que ce soit pour de l’investissement financier ou immobilier, bénéficier d’une expertise sur la fiscalité individuelle et professionnelle, s’appuyer sur les connaissances d’un conseil pour optimiser la transmission de son patrimoine, ou sélectionner des solutions d’investissement socialement responsable dans les économies solidaires tel que l’ISR, sont autant d’enjeux nécessitant un accompagnement personnalisé par un professionnel du patrimoine. C’est la raison pour laquelle il sera primordial de choisir un conseiller en gestion de patrimoine qui vous permettra d’optimiser la gestion de votre patrimoine.

Choisir un cabinet de gestion en fonction de votre patrimoine

Selon la valorisation du patrimoine de chaque client, il est important de choisir les services de conseils les plus adaptés à vos besoins. En effet, la structure de votre patrimoine nécessitera selon les cas, une plus grande complémentarité d’expertises pour bénéficier de conseils personnalisés.

– Patrimoine global inférieur à 1 million d’euros

Si cela concerne une majorité de contribuables en phase de création et de valorisation d’actifs, il est important de commencer à définir une stratégie patrimoniale.

Notre conseil : commencer par être plus attentif aux solutions commercialisées par les réseaux classiques de banque et d’assurance. En effet, les conseils ne sont pas objectifs et les produits souvent médiocres car trop chargés en frais. Consulter un gestionnaire de patrimoine pour optimiser votre situation patrimoniale et fiscale vous permet également de bénéficier d’une information transparente pour pouvoir mieux comprendre les critères de sélection à privilégier pour vos investissements futurs.

– Patrimoine supérieur à 1 million d’euros

Un travail de sélection sera nécessaire pour être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine offrant une expertise pluridisciplinaire. Il est important de vous assurer que votre expert en patrimoine travaille avec des professionnels tels que des notaires, avocats fiscalistes, experts-comptables spécialisés en ingénierie patrimoniale. Un audit global à 360° devra impérativement être réalisé pour définir et actualiser une stratégie patrimoniale personnalisée.

– Patrimoine supérieur à 10 millions d’euros

Vous devrez vous faire accompagner par un département en gestion de fortune afin de gérer au mieux l’ensemble de vos actifs financiers et immobiliers, et optimiser la détention et la transmission de vos structures juridiques professionnelles. Un service de family-office sera également fortement conseillé pour assurer la gestion administrative et financière de l’ensemble du patrimoine global.

un conseiller en gestion de patrimoine présente les investissements à son client confiant

 

Quels sont les cabinets en gestion de patrimoine à éviter ?

Les conseillers en gestion de patrimoine offrent une nouvelle alternative au monopole des banques et des assurances. Mais malheureusement, certains scandales dans la profession montrent qu’il est nécessaire de s’assurer de la bienveillance de son conseil. Plusieurs critères permettent d’éviter les acteurs peu recommandables.

Les cabinets qui se disent gestionnaire de patrimoine… et qui ne le sont pas ! En effet, nombre de cabinets ne sont pas agréés par des chambres syndicales qui ont pour mission d’accompagner et de contrôler les adhérents dans l’exercice de leur activité professionnelle. La CNCGP est devenue un label de qualité et de sécurité pour les épargnants.

Les cabinets en gestion de patrimoine mono produit : Certains assureurs ou sociétés de gestion de patrimoine ne proposent que des assurances-vie souvent avec la même compagnie d’assurance. Dans ce cas, les conseils en investissement ne seront pas objectifs. Les clients ne pourront pas être accompagnés sur d’autres sujets patrimoniaux importants tels que la transmission, les régimes matrimoniaux, ou l’optimisation de la rémunération.

Les cabinets de défiscalisation : Ces sociétés sont encore très nombreuses sur le marché à se présenter comme gestionnaires de patrimoine, alors qu’elles ne proposent principalement que des investissements immobiliers. Cela est dommageable pour le client qui recherche un conseil impartial.

Les cabinets ayant des mauvais avis Google : Connaître l’avis des clients est l’une des meilleures façons de s’assurer de la qualité du cabinet. En effet, les clients mécontents n’hésitent pas à le faire savoir ! Attention au nombre d’avis clients. Il est nécessaire d’avoir plus de 40 avis pour être exhaustif.

Les cabinets pratiquant la vente… plus que le conseil en gestion de patrimoine. Nombreux sont les clients qui se disent avoir été dérangés par l’insistance de leur conseiller de devoir signer rapidement une opération ! Attention aux interlocuteurs trop pressés de vous faire investir. Se faire conseiller et mettre en place des préconisations, demande de respecter certaines étapes pour réaliser des investissements réussis.

Trouver le meilleur conseiller en gestion de patrimoine

Actuellement, il existe très peu de classements fiables concernant les conseillers et les cabinets de gestion de patrimoine, de gestion privée et de gestion de fortune. En effet, la disparité en termes de taille, d’actifs sous gestion, de structure rend difficile une classification objective.

Cependant des classements ont vu le jour ces dernières années afin d’appréhender plus facilement la qualité des compétences offertes par les cabinets en gestion de patrimoine.

En effet, après s’être lancé dans le classement des cabinets d’avocats, le magazine Décideurs a réalisé un premier classement répertoriant les cabinets dont l’expertise est reconnue par des professions connexes telles que les avocats, les notaires ou les sociétés de gestion. Ce classement permet plus facilement de choisir un conseiller en gestion de patrimoine et de s’assurer un accompagnement de qualité dans la durée.

Depuis plusieurs années la société Agora Finance Gestion Privée est fière de faire partie des cabinets de gestion de patrimoine à Paris incontournables en France et d’avoir reçu en 2021 le trophée d’Or du meilleur cabinet en gestion de patrimoine. En effet, l’ensemble des collaborateurs du cabinet s’investit sans cesse pour prodiguer à ses clients les meilleurs conseils en matière de stratégie patrimoniale. Nous analysons en permanence les marchés financiers et immobiliers pour sélectionner les meilleures opportunités d’investissement.

Le magazine Décideurs a décerné au cabinet Agora Finance le trophée d’Or du meilleur cabinet en gestion de patrimoine. Cette récompense a été attribuée dans le cadre du sommet du patrimoine et de la performance. Depuis la création du classement en 2015, le cabinet Agora Finance est cité chaque année comme un acteur de référence du secteur de la gestion de patrimoine.

Les avis Google pour connaître l’expérience des clients

Les avis Google, quand ils sont nombreux, permettent d’avoir une idée du sérieux du conseiller en gestion de patrimoine. En effet, les clients mécontents se manifestent souvent. Et de temps en temps, les quelques clients satisfaits partagent leur expérience avec le cabinet en gestion de patrimoine. Une bonne façon d’être rassuré et de sélectionner son gestionnaire de patrimoine en toute sérénité.

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Aurelien Guichard

Aurelien Guichard

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il a fondé en 2007.

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