Quels organismes peut-on obtenir un crédit conso ?

L’essentiel en quelques mots :

Un crédit à la consommation est un emprunt de moins de 75 000 € destiné à financer différents projets. De multiples organismes proposent ce type de prêt. Il est important de bien choisir son interlocuteur pour sa souscription.

  • Les banques traditionnelles et les banques en ligne proposent des prêts à la consommation.
  • Il existe des établissements spécialisés dans le crédit à la consommation. Ils ne proposent pas toujours d’autres services bancaires.
  • Les comparateurs de crédit en ligne vous permettent de comparer plusieurs offres en quelques minutes.

Quels sont les organismes proposant le crédit à la consommation ?

Différents organismes proposent des crédits à la consommation. Les banques traditionnelles ne sont plus les seules à les distribuer. Il existe toutefois quatre principaux acteurs du prêt à la consommation.

Les banques classiques

Les banques ne financent pas uniquement les projets immobiliers. Elle peut aussi vous prêter un capital pour acheter un bien mobilier ou pour vous permettre de réaliser un projet.

La plupart des banques classiques ayant des agences en France proposent ainsi des crédits à la consommation. C’est le cas notamment de :

  • BNP Paribas ;
  • Crédit Mutuel ;
  • CIC ;
  • La Banque Postale ;
  • Société Générale ;
  • LCL ;
  • Crédit Agricole ;
  • Caisse d’Épargne ;
  • Banque Populaire ;

Chaque banque dispose de sa propre politique commerciale en matière de crédit à la consommation. Vous pouvez en savoir plus en vous rendant sur le site de chaque établissement ou en prenant rendez-vous auprès d’un conseiller bancaire.

Il est souvent possible de simuler une demande de prêt directement en ligne. Vous pouvez ainsi estimer rapidement certains éléments comme :

  • le taux d’intérêt ;
  • la durée du prêt ;
  • le montant de la mensualité ;
  • le coût d’une assurance emprunteur.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à proposer des prêts à la consommation. Elles ont élargi leurs offres aux crédits travaux, auto ou moto. Elles peuvent également proposer des crédits renouvelables.

Parmi les établissements bancaires en ligne proposant un crédit à la consommation, il est possible de citer :

  • Hello Bank ;
  • Floa Bank ;
  • Boursorama ;
  • Monabanq ;
  • Fortuneo ;

Leurs offres présentent souvent l’avantage d’être totalement dématérialisées. Les étapes pour obtenir un crédit à la consommation sont généralement les suivantes :

  • vous remplissez un formulaire en ligne (situation personnelle, professionnelle et financière) ;
  • vous obtenez un devis en ligne vous indiquant toutes les données pour vous permettre de choisir avec l’ensemble des informations ;
  • si vous acceptez l’offre, vous envoyez vos documents et justificatifs depuis votre espace personnel en ligne ;
  • la banque en ligne vérifie votre dossier et votre capacité à rembourser le prêt ;
  • la banque envoie le contrat de prêt  ;
  • vous signez électroniquement le contrat ;
  • les fonds sont débloqués.

Les établissements spécialisés dans le crédit conso

Il existe des organismes dont l’activité est dédiée aux crédits à la consommation. Ces établissements ne fournissent pas tous le panel de services bancaires (comptes, dépôts, chéquier, etc.). C’est le cas par exemple de :

  • Cetelem ;
  • Cofidis ;
  • Sofinco ;

La principale activité de ces sociétés est la distribution de prêt à la consommation, mais ils peuvent aussi proposer parfois certains autres services.

Les crédits à la consommation de ces organismes peuvent être utilisés pour financer des travaux, des biens matériels ou un voyage, par exemple.

Les conditions de prêt peuvent varier notamment selon l’objet du prêt (auto, travaux, moto, etc.).

Les compagnies d’assurance

Certains assureurs diversifient leurs offres et proposent désormais, directement ou indirectement, des crédits à la consommation.

Parmi les compagnies d’assurance proposant ce service, on retrouve par exemple :

  • Groupama ;
  • MAIF ;
  • GMF ;
  • AXA ;

Le crédit à la consommation est alors parfois souscrit en parallèle d’un contrat d’assurance auprès de l’organisme en question.

Bon à savoir :
Contrairement au prêt immobilier, il n’est pas toujours demandé de souscrire une assurance emprunteur pour un crédit à la consommation.

Pour quelle raison est-il important d’utiliser un comparateur de crédit ?

Pour trouver les conditions les mieux adaptées à votre profil pour votre crédit à la consommation, il est conseillé de comparer différentes offres.

Il existe des comparateurs de crédits en ligne. Ces outils sont particulièrement efficaces pour estimer rapidement vos futures conditions d’emprunt. Grâce à eux, vous disposez également d’un tableau récapitulatif. Vous pouvez ainsi obtenir un premier aperçu indicatif de différents éléments comme :

  • le taux d’intérêt de chaque offre ;
  • le coût de la mensualité ;
  • la durée du prêt.

Une comparaison vous aide ainsi à obtenir des informations pour vous orienter vers une solution adapté à votre projet.

Voici deux des avantages d’utiliser un comparateur de crédits :

  • le comparateur, vous obtenez une estimation personnalisée ;
  • vous multipliez vos chances d’obtenir une solution de financement en interrogeant différents acteurs.
Bon à savoir
Les organismes de crédit utilisent des critères précis pour accorder un crédit, notamment :

●      votre historique bancaire (découvert, impayé, etc.) ;

●      votre situation professionnelle ;

●      votre taux d’endettement.

Comment fonctionne un comparateur de crédit à la consommation ?

Un comparateur de crédit à la consommation va comparer différentes offres selon certains critères comme :

  • le Taux annuel effectif global (TAEG), c’est-à-dire un taux intégrant tous les frais du prêt à la consommation (frais de dossier, par exemple) ;
  • les conditions du crédit (mensualité, durée, etc.).

Pour utiliser le comparateur de crédit, vous devez commencer par remplir un formulaire pour permettre de personnaliser les résultats. Il vous sera souvent demandé de renseigner :

  • le capital souhaité ;
  • la durée du prêt ;
  • la mensualité ;
  • des éléments liés à votre situation personnelle et professionnelle.

Grâce au comparateur de crédit à la consommation, vous obtenez rapidement une vision d’ensemble des offres disponibles sur le marché pour votre profil.

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Aurelien Guichard

Aurelien Guichard

FONDATEUR, DIRECTEUR ASSOCIÉ

Depuis plus de 20 ans, Aurélien Guichard a développé une expertise en gestion privée et gestion de fortune. Diplômé d’un Master in international Business, membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), il anime le développement du groupe Agora finance Gestion Privée qu’il a fondé en 2007.

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