L’investissement en ETF via un PEA propose plusieurs avantages non négligeables pour les investisseurs, comme une fiscalité avantageuse et une gestion simplifiée. Associer les opportunités de rendements des ETF avec les avantages fiscaux du PEA est une solution idéale pour une gestion optimisée de vos investissements.
Pourquoi investir dans dans les ETF via un PEA ?
Les Exchange Traded Funds (ETF) sont des fonds indiciels cotés en bourse qui répliquent la performance d’un indice de marché (comme le MSCI World, le CAC 40 ou le S&P 500). Ils permettent d’accéder, en un seul achat, à un panier d’actions diversifiées, ce qui réduit le risque lié aux variations d’un seul titre.
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) quant à lui, est un type de compte-titres qui dispose d’un dispositif fiscal avantageux qui permet d’investir en bourse avec une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans de détention. Lorsqu’il est combiné aux ETF, il devient un outil très avantageux pour construire un portefeuille performant et fiscalement optimisé.
Les avantages du PEA pour investir en ETF
Une fiscalité attractive après 5 ans
L’un des atouts du PEA est son régime fiscal avantageux. Après 5 ans de détention, les gains réalisés (plus-values et dividendes) sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux (17,2 %) restant dus. En comparaison, les ETF détenus sur un compte-titres sont soumis à la flat tax de 30 % (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux).
Avantage : Un gain net supérieur grâce à l’exonération fiscale après 5 ans.
Une diversification efficace à moindre coût
Les ETF éligibles au PEA permettent d’investir dans un large panel d’actions en une seule transaction. En répliquant un indice boursier (ex. MSCI World, CAC 40, S&P 500), ils offrent une diversification immédiate, réduisant ainsi les risques spécifiques liés à une seule entreprise ou un seul secteur.
L’allocation d’actifs, une stratégie d’investissement et de gestion de patrimoine efficace, se repose sur la diversification du portefeuille, qui permet d’allier performance et sécurité.
De plus, les frais de gestion des ETF sont parmi les plus bas du marché (souvent inférieurs à 0,5 % par an), ce qui les rend plus performants sur le long terme par rapport aux fonds actifs traditionnels.
Avantage : Une exposition à des centaines d’actions avec des frais réduits.
Une gestion simple et accessible à tous
Contrairement aux actions individuelles, qui nécessitent un suivi régulier et des connaissances approfondies, les ETF sont idéaux pour les investisseurs recherchant une approche passive et automatique. Il suffit d’acheter un ou plusieurs ETF bien diversifiés et de les conserver sur le long terme.
De plus, l’achat et la vente d’ETF sur un PEA se font facilement, surtout quand ce sont des produits d’investissement de fonds comme Amundi, JP Morgan ou BNP, qui profitent déjà d’une grande liquidité.
Avantage : Un investissement passif qui demande peu de temps et d’expertise.
Vous souhaitez investir dans des ETF ? Optimiser votre patrimoine et vos investissements ? Les experts d’Agora Finance vous accompagnent.
Liste des meilleurs ETF éligibles au PEA
Cette liste regroupe 11 ETF éligibles au PEA. Pour les choisir, nous avons pris en compte différents critères de sélection et notre expertise dans ce type de placement. Nous ne les avons pas classé car le meilleur ETF dépend surtout de vos objectifs, votre situation et votre profil d’investisseur.
Les ETF sont des produits financiers volatils qu’il est important de suivre, nous vous conseillons d’être accompagné par un conseiller si vous n’êtes pas expert en investissement.
Le TER (Toral Expense Ratio) représente les frais totaux de gestion d’un ETF
Comment choisir les meilleurs ETF pour son PEA ?
Le choix d’un ETF éligible au PEA ne doit pas être laissé au hasard. Pour maximiser la performance de son investissement, il est essentiel d’analyser plusieurs critères, notamment l’indice suivi, les frais de gestion, la liquidité et le mode de distribution des dividendes.
De plus, en fonction de votre stratégie et de votre tolérance au risque, différents types d’ETF peuvent être privilégiés : ETF actions mondiales, ETF sectoriels, ETF thématiques, etc. Voici les principaux éléments à considérer avant d’investir.
Les critères essentiels de sélection
L’indice sous-jacent : un élément clé de la performance
Un ETF suit un indice de référence, qui détermine sa performance. Il est donc crucial de choisir un indice bien diversifié et aligné avec vos objectifs d’investissement.
- ETF larges et diversifiés : MSCI World, FTSE All-World, MSCI Europe
- ETF régionaux : Euro Stoxx 50 (zone euro), Stoxx Europe 600 (Europe large)
- ETF nationaux : CAC 40, DAX, FTSE 100
- ETF sectoriels ou thématiques : santé, technologie, énergies renouvelables, etc.
Un indice mondial (ex. MSCI World) sera généralement plus performant sur le long terme qu’un indice régional ou national, car il réduit le risque lié à un marché spécifique.
Les frais de gestion (TER) : un impact direct sur la rentabilité
Les frais annuels de gestion (Total Expense Ratio – TER) sont un critère déterminant. Bien que les ETF soient moins coûteux que les fonds actifs, les frais varient d’un produit à l’autre.
- Un TER inférieur à 0,3 % est idéal pour un ETF large et très liquide
- Un TER entre 0,3 % et 0,6 % reste raisonnable pour des ETF plus spécialisés
- Un TER supérieur à 0,6 % peut peser sur la rentabilité à long terme
À performances égales, un ETF avec des frais plus bas sera toujours plus rentable sur le long terme.
Capitalisation ou distribution des dividendes ?
Les ETF peuvent être :
- Capitalisants : les dividendes sont automatiquement réinvestis dans l’ETF, optimisant ainsi l’effet des intérêts composés
- Distributeurs : les dividendes sont versés régulièrement aux investisseurs
Pour un investissement long terme en PEA, les ETF capitalisants sont souvent préférables, car ils maximisent la croissance du capital en évitant l’imposition sur les dividendes.
Liquidité et encours : privilégier les ETF bien établis
Un ETF liquide et largement utilisé par les investisseurs est plus facile à acheter et à vendre, avec un spread achat/vente réduit.
- Encours supérieur à 500 millions d’euros : signe de solidité et de popularité
- Faible écart entre le prix d’achat et de vente : réduit les coûts indirects
Les ETF émis par des grands fournisseurs comme Amundi, Lyxor ou iShares sont généralement plus liquides et fiables.
Les limites et contraintes du PEA
Une contrainte de détention pour optimiser la fiscalité
Si les avantages fiscaux du PEA sont intéressants, ils ne s’appliquent pleinement qu’après 5 ans de détention. Un retrait avant ce délai entraîne la clôture du plan et l’imposition des gains selon la flat tax de 30 %.
De plus, après 5 ans, tout retrait interdit de nouveaux versements sur le PEA (sauf si le retrait intervient après 8 ans, sous certaines conditions).
Limite : Moins de flexibilité par rapport à un compte-titres ordinaire
Les risques liés aux marchés financiers
Comme tout investissement en bourse, les ETF ne garantissent pas de rendement. Leur performance dépend de l’évolution des marchés financiers, et ils peuvent subir des baisses importantes en période de crise.
Toutefois, leur diversification permet généralement une meilleure résilience par rapport à un investissement sur une seule action.
Limite : Risque de volatilité et de pertes en capital
La plupart des ETF de cette liste sont ESG, c’est à dire qu’ils intègrent une stratégie axée sur l’investissement socialement responsable.
L’investissement responsable prend une place croissante dans les stratégies des épargnants. Les ETF ESG (Environnement, Social, Gouvernance) permettent d’investir tout en intégrant des critères extra-financiers visant à favoriser les entreprises engagées dans le développement durable, le respect des droits sociaux et une gouvernance transparente.
C’est un moyen idéal pour allier performance financière et investissement durable.
