Encore et toujours, l’assurance-vie est le placement préféré des Français. L’assurance-vie présente de nombreux avantages pour placer son argent à moyen et long terme. Que ce soit pour augmenter son épargne, pour financer un projet, s’assurer des revenus complémentaires pour la retraite ou transmettre un capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, l’assurance-vie répond à de nombreux objectifs. Comment choisir la meilleure assurance-vie ? Quels sont les critères à prendre en compte ? Voici nos conseils pour prendre les bonnes décisions et choisir la meilleure assurance-vie en 2024.
Avant de prendre rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine ou votre banquier, voici quelques notions à retenir afin de faire le bon choix et sélectionner la meilleure assurance-vie pour vous.
Quelle est notre sélection des meilleures contrats d’assurances-vie ?
SERENIPIERRE VIE  | HIMALIA VIE  | EYDENE VIE  |
- Une gamme complète de supports financiers - Assureur mutualiste - Des solutions d'investissement innovantes - Frais classiques | - La plus large gamme de supports financiers et immobiliers - Accès à des solutions réservées à la gestion de fortune - Nombreux produits responsables labellisés ESG, ISR et Impact - Frais raisonnables | Une gamme complète de supports financiers - Un parcours totalement digitalisé - fonds euro boosté 2,30% - Frais normaux |
Comment fonctionnent les meilleures assurances-vie ?
Les meilleures assurances-vie se distinguent des assurances-vie basiques par une couverture et des avantages bien plus étendus. Alors qu’une assurance-vie classique offre généralement une gamme de fonds maison restreint pour l’assuré, les assurances-vie haut de gamme vont au-delà en incluant, des supports d’investissement uniques, des options de sécurisation, une flexibilité accrue et l’accès à des solutions réservées à la gestion de fortune. Elles permettent souvent de choisir parmi une gamme plus large de fonds d’investissement, offrant la possibilité d’une gestion personnalisée ainsi qu’un potentiel de rendement supérieur.
Sélectionner la meilleure assurance-vie, c’est être accompagné avec des services personnalisés, tels que des conseils juridiques et fiscaux, mais également une gestion financière sur mesure offrant une meilleure rentabilité. Choisir la meilleure assurance-vie haut de gamme vise à offrir une protection globale et à optimiser la gestion du patrimoine. L’objectif répondre à l’exigence des clients fortunés qui recherchent une meilleure performance que leur banque classique.
Comment sélectionner le meilleur contrat d’assurance-vie ?
Contrairement aux idées reçues, on ne sélectionne pas un contrat en regardant la performance du fonds euro et les frais du contrat ! Pour savoir quelle est la meilleure assurance-vie, il faut d’abord pondérer par ordre d’importance les critères les plus importants en fonction de ses objectifs ce qui permettra de faire le bon choix. Parmi les critères régulièrement recherchés pas les clients fortunés, nous pouvons noter :
- La performance de la gestion financière
- Le choix de support financier externe
- Une offre de gestion durable
- Le suivi et les conseils personnalisés
- Les frais du contrat
- Les options de sécurisation du contrat
La performance de la gestion financière
La meilleure assurance-vie étant avant tout un placement financier, la gestion sur mesure sera définie par rapport aux contraintes et aux objectifs fixés avec chaque client.
À la différence d’une gestion profilée ou pilotée, les clients qui optent pour un contrat d’assurance-vie haut-de-gamme bénéficient d’une gestion sur mesure, conseillée.
Votre gestionnaire assurera une gestion conseillée, c’est-à-dire qu’il vous accompagnera dans le choix des investissements et des options de sécurisation pour protéger votre capital et vos gains.
Quelle est la différence entre la gestion profilée et la gestion conseillée ?
La gestion profilée
La gestion profilée est fréquemment utilisée par les assurances-vie en ligne pour simplifier la gestion des contrats.
Attention à la gestion profilée des contrats d’assurances-vie classiques ! Cette gestion ne permet pas aux clients de saisir les opportunités du marché ou de se protéger en cas de crise financière. Mieux vaut opter pour une gestion libre.
la gestion profilée définie 3 grandes catégories de gestion en fonction de votre profil de risque : gestion sécurisée, équilibrée ou dynamique. Attention à être bien suivi pour faire évoluer la gestion en fonction du marché. Par exemple, si votre profil de risque est de type sécurisé et que les marchés baissent, dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie en ligne et bancaire classique, vous ne bénéficierez pas des opportunités du marché actuellement en baisse.
La gestion libre conseillée
Contrairement aux banques et assurances, les cabinets de gestion de patrimoine et de fortune vous dédie une gestion sur mesure. Chez Agora finance, nous définissons ensemble votre profil de risque et nous vous faisons bénéficier des opportunités du marché lorsqu’elles se présentent. Vous bénéficiez d’une gestion évolutive grâce à une démarche proactive.
Nous avertissons nos clients du contexte de marché. Si les marchés sont baissiers, nous leur proposons différentes options qui s’offrent à eux pour profiter d’opportunités et faire fructifier leur capital à travers l’achat d’actifs dévalorisés.
Si les marchés sont survalorisée, nous réduisons systématiquement la voilure sur les actifs risqués afin de sécuriser le capital et d’attendre patiemment que des opportunités se créent sur le marché.
Conseils d’expert : Vérifier, avant de souscrire une assurance-vie de pouvoir bénéficier de conseils personnalisés pour obtenir une meilleure rentabilité et sécuriser votre capital.
Vous souhaitez faire un point sur votre situation ?
L’accès à un large choix de d’investissements
Opter pour la meilleure assurance-vie, c’est avoir accès à un large panel de supports financiers tels que :
- Les actions en direct
- Les obligations en direct
- Les FCP obligataires, actions et thématiques
- Les ETF
- L’immobilier, SCPI, SCI
- Les produits structurés dédiés
- Les hedge funds
- La gestion multi-devise
- Les fonds de Private equity
Les produits structurés dédiés sont des solutions réservées à la gestion de fortune. Sélectionner la meilleure assurance-vie vous y donnera accès. Vérifiez bien que vous pouvez avoir accès à des solutions personnalisées dans votre contrat d’assurance-vie.
Les banques vous proposent, très souvent, uniquement d’investir sur leurs produits de campagne dont ils font la promotion.
Les cabinets de gestion de patrimoine indépendants et de fortune, eux, vous proposent des contrats d’assurances-vie construits à travers une architecture ouverte. En effet, nous sélectionnons des solutions d’investissement dans toutes les classes d’actifs et nous mettons en concurrence les banques et les sociétés de gestion afin de proposer uniquement les meilleurs investissements à nos clients.
Les meilleures assurances-vie et l’ISR
Les contrats d’assurances-vie peuvent également vous permettre de souscrire à des produits durables et responsables : les fonds ISR (investissements socialement responsables).
Les grandes entreprises ont déjà pleinement intégré cette démarche ISR dans leur politique d’investissement. Cependant, pour les particuliers, l’accès à ces produits ISR reste très limité.
Il est important de s’assurer que votre contrat d’assurance-vie vous propose ces labels : ISR, Greenfin et finansol.
Chez Agora finance, nous avons développée une expertise dans la sélection de fonds durables et responsables. Nous considérons ces investissements comme moteur de l’avenir. C’est pourquoi, nous vous conseillons sur ces sujets d’investissements porteurs.
Quelles sont les options de sécurisation de mon contrat d’assurance-vie ?
Certains contrats offrent des options de sécurisation des plus-values ce qui consiste à investir les profits reçus dans les fonds sécurisés pour les préserver. En pilotage automatique, un seuil est prédéfini pour transférer ces gains perçus vers le fonds euro automatiquement.
Il est aussi possible de sécuriser le capital grâce aux “stop loss” une option très intéressante qui permet de sécuriser l’ensemble des actifs risqués si les cours chutent soudainement. Un ordre de vente « stop loss » sera passé si une baisse rapide de plus de 7% se produit. Cela permet de sécuriser une partie des gains déjà accumulés, mais également de préserver le capital. Une option à manier avec précaution. Il est recommandé d’être conseillé.
Les frais des meilleurs contrats d’assurances-vie
Les assurances-vie comportent différentes typologies de frais qu’il est important de vérifier.
Les divers frais de l’assurance-vie :
Attention ! Les frais ne doivent pas être le seul critère d’analyse. Il est important de regarder la performance nette de votre contrat et le suivi personnalisé.
Un suivi et un conseil personnalisé
Si la plupart des assurances-vie sont en gestion pilotée, selon le montant d’encours du contrat, les meilleurs contrats d’assurances-vie offrent un conseil personnalisé.
Pour choisir la meilleure assurance-vie, il est important de prendre en compte son profil risque, ses objectifs en intégrant les enjeux du patrimoine et de la situation familiale.
