La gestion des actifs financiers est une préoccupation majeure pour de nombreuses familles fortunées et sociétés commerciales. Savoir bien placer son argent est essentiel pour assurer sa sécurité financière à long terme et obtenir des rendements substantiels. Cela nécessite une compréhension des différentes options de placement disponibles, ainsi qu’une analyse approfondie des risques et des rendements potentiels. Dans un monde où les taux d’intérêt fluctuent, les marchés financiers sont volatiles et l’incertitude économique règne, il est crucial de prendre des décisions éclairées en matière de placement. Cela implique de connaître les principes de base de l’investissement, d’identifier ses propres objectifs financiers, d’évaluer son profil de risque et de comprendre les différentes opportunités financières qui se présentent.
Comment bien placer son argent ? Comment faire travailler son argent ? Où le placer intelligemment ? Pour répondre à ce type de question, il est indispensable de connaître certaines règles et de vous connaître également. Agora finance vous accompagne dans la définition, la mise en place et le suivi de votre stratégie patrimoniale.
Quels sont les critères pour bien placer son argent ?
Il y a plusieurs critères à prendre en compte pour bien placer son argent :
- Connaître ses objectifs financiers
- Identifier son profil de risque
- La diversification et les types d’actifs
- La liquidité
- Le rendement
En gardant ces critères à l’esprit, vous pouvez sélectionner les solutions d’investissement qui répondent à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à vos besoins en matière de liquidité. Il est important de faire vos recherches et de consulter un conseiller en gestion de patrimoine avant de prendre toute décision d’investissement.
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Quels sont vos objectifs d’épargne ?
Chaque épargnant à des besoins et des objectifs spécifiques, avec des horizons de temps plus ou moins longs. Ils peuvent être vastes comme très spécifiques et peuvent bien entendu se combiner.
Voici les objectifs les plus souhaités de manière générale :
– Obtenir des rentabilités financières supérieures à celles proposées par votre banque : L’un des objectifs principaux de l’investissement est de faire fructifier votre argent en obtenant des rendements plus élevés que ce que vous pourriez obtenir par le biais de comptes d’épargne ou de produits bancaires traditionnels. Cela peut être réalisé en investissant dans des actions, des obligations, des produits structurés, des ETF, du private equity ou d’autres instruments financiers qui offrent potentiellement des rendements plus élevés.
– Se constituer un patrimoine immobilier : L’investissement dans l’immobilier est une stratégie populaire pour constituer un patrimoine durable. Cela implique l’achat de biens immobiliers tels que des maisons, des appartements, des immeubles commerciaux ou des terrains, dans le but de les valoriser avec le temps et de générer des revenus locatifs.
– Percevoir des revenus complémentaires : Certains recherchent des sources de revenus pour compléter leurs revenus du travail. Cela peut être accompli en investissant dans des actifs financiers générant des revenus, tels que des actions de sociétés versant des dividendes, des obligations à coupon, ou encore dans des actifs immobiliers tels que des biens locatifs ou des SCPI ISR.
– Préparer sa retraite : L’objectif de préparer sa retraite consiste à constituer un portefeuille d’investissements qui fournira des revenus réguliers une fois que vous aurez cessé de travailler. Cela rejoint notamment le point précédent avec la perception de revenus complémentaires
– Préparer et anticiper la transmission de son patrimoine : Certains investisseurs cherchent à organiser la transmission de leur patrimoine à leurs proches ou à des organismes de bienfaisance. Ils peuvent mettre en place des stratégies d’investissement spécifiques pour maximiser la valeur de leur patrimoine à transmettre tout en minimisant les impôts ou les droits de succession.
– Protéger son conjoint : L’investissement peut également être utilisé comme une stratégie de protection du conjoint en cas de décès inopiné ou de difficultés financières. Cela peut impliquer des investissements dans des produits d’assurance-vie ou des régimes de pension qui garantissent des prestations pour le conjoint survivant.
– Optimiser sa fiscalité : L’optimisation fiscale consiste à minimiser de manière légale et stratégique l’impact des impôts sur ses revenus, son patrimoine et ses transactions financières. Cela implique de prendre des mesures pour réduire sa charge fiscale en utilisant les dispositifs, les régimes et les stratégies fiscales appropriés.
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Quel est votre profil de risque ?
Pour bien placer son argent, l’évaluation du profil de risque d’un investisseur est essentielle pour déterminer les stratégies de placement appropriées qui conviennent à vos besoins et à votre tolérance au risque.
Votre profil investisseur peut varier selon votre projet (durée du placement, objectif du placement, importance du projet dans le patrimoine global) et s’établit autour de plusieurs critères, par exemple votre âge, vos connaissances des marchés et de gestion de l’épargne etc.
Il est important de souligner que le profil de risque d’un investisseur peut évoluer au fil du temps, en fonction de sa situation personnelle, des conditions économiques et du marché. Ainsi, il est recommandé de réévaluer régulièrement votre profil de risque pour s’assurer que vos nouvelles décisions d’investissement sont en cohérence avec vos objectifs
On peut distinguer 5 profils de risque :
- Sécuritaire : L’objectif est de protéger son épargne des risques de fluctuation. Il y a une recherche de rendement assez faible. L’épargne est donc sécurisée, ce qui est primordial lorsque vous avez peu de temps avant la réalisation de l’objectif.
- Prudent : L’objectif est de limiter le risque. Dans ce cas, l’investissement en bourse n’est pas recommandé. Votre épargne ne sera pas impactée en cas de krach boursier. Investir dans les obligations sera beaucoup plus adapté car plus sécurisé. Elles délivrent une performance nette d’environ 1 à 2% par an.
- Équilibre : L’objectif est de maîtriser le risque en recherchant le juste milieu entre risque et rendement. Pour s’exposer au risque, on introduit une part d’action dans l’allocation, ce qui permet d’ajouter du dynamisme à l’investissement global.
- Dynamique : L’objectif est de valoriser son épargne en boostant son rendement sur le long terme en acceptant une forte volatilité sur vos placements. Dans cette configuration, vous êtes prêt à vous exposer à de fortes fluctuations sur la durée de votre investissement.
- Offensif : L’objectif est de maximiser la valorisation de l’épargne. Par conséquent la prise de risque est bien plus importante, ce qui s’explique par le choix d’investissements où les rendements peuvent être très élevés, tout comme le risque qui leur est associé. Pour se reconnaître dans le profil dynamique ou offensif, votre connaissance des marchés doit être importante.
Quelle durée pour bien placer son argent ?
Vos objectifs sont naturellement liés à un horizon de temps. Afin de sélectionner le bon investissement, la durée d’investissement est un critère de choix. Dans le cas où votre horizon de temps est à court terme, c’est à dire inférieur à trois ans, il est conseillé d’investir sur des placements sécurisés et liquides. En effet, l’horizon étant court, on préfèrera des solutions où le risque est moindre, garantissant le maintien voir une croissance de votre capital investi.
Si votre horizon de temps est à moyen/long terme c’est à dire à minima de 5 ans, vos possibilités d’investissement sont plus larges. Avec un horizon d’investissement à long terme, l’investisseur peut se permettre d’aller prendre un peu plus de risque sur les marchés financiers par exemple. En effet, à long terme, ces derniers sont porteurs de valeurs et vous permettront d’obtenir une meilleure performance sur le capital investi. L’investisseur pourra également investir sur des supports où les fonds sont bloqués et indisponibles pendant x années. Toutefois, là encore, on prendra en compte votre profil de risque pour s’assurer de l’adéquation de ce dernier avec l’investissement choisi.
Agora Finance a également reçu le trophée d’Or du meilleur cabinet en gestion de patrimoine par le magazine Décideurs.
Pourquoi diversifier ses placements ?
La diversification est une technique incontournable que tout investisseur se doit de connaître et de respecter pour maîtriser ses finances. Elle consiste à sélectionner plusieurs types d’actifs qui réagissent de façon décorrélée autrement dit qui ont tendance à se comporter différemment selon les évènements économiques et donc les conditions de marché. Ce principe indispensable est tout aussi connu sous l’adage « On ne met pas ses œufs dans le même panier ».
La diversification des investissements est importante pour plusieurs raisons. Elle permet de réduire le risque. En diversifiant votre portefeuille, vous réduisez le risque global de votre investissement. Si vous investissez tout votre argent dans une seule entreprise ou une seule catégorie d’actifs et que cette dernière subit une baisse importante de valeur, vous risquez de subir des pertes importantes. En revanche, si vous investissez dans une variété d’entreprises et de catégories d’actifs, les pertes dans un secteur peuvent être compensées par des gains dans d’autres secteurs, ce qui peut réduire le risque global de votre portefeuille.
La diversification peut également aider à maximiser les rendements potentiels de votre portefeuille. En investissant dans différentes catégories d’actifs, vous pouvez répartir votre argent entre des investissements à haut rendement et à faible risque, ce qui peut augmenter vos chances d’obtenir des rendements globaux élevés.
La diversification peut aussi aider à améliorer la liquidité de votre portefeuille. En investissant dans des actifs liquides tels que des actions et des obligations, vous pouvez facilement acheter et vendre des actifs au moment où vous le souhaitez, ce qui peut vous permettre de saisir les opportunités de marché.
La diversification des investissements permet donc de réduire le risque, maximiser les rendements potentiels et améliorer la liquidité de votre portefeuille.
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Où placer son argent sans risque ?
Placement à capital garanti
La solution de placement à capital garanti est une solution d’investissement privilégiant la liquidité des actifs et une rentabilité attractive tout en sécurisant totalement le capital. Que ce soit pour les personnes fortunées, pour des personnes se constituant une épargne de précaution ou encore, pour des personnes qui viennent de percevoir un héritage, les placements à capital garanti sont un excellent type d’investissement. Il permet de sécuriser les sommes tout en les faisant fructifier avec un rendement plus intéressant que ceux proposés par un CAT bancaire. Il est primordial de ne pas laisser “dormir” ces sommes sur des comptes peu rémunérateurs.
L’immobilier
L’investissement immobilier est souvent considéré comme un placement à faible risque pour plusieurs raisons. Premièrement, la stabilité du sous-jacent immobilier. Les biens immobiliers ont tendance à maintenir leur valeur sur le long terme et à se revaloriser s’ils sont sélectionnés avec rigueur et après analyse du marché. La valeur des biens immobiliers est généralement moins volatile que celle des actifs financiers et se situe à l’écart des fluctuations des marchés boursiers.
L’investissement immobilier génère également des revenus réguliers sous la forme de loyers. Les contrats de location permettent souvent d’établir des revenus stables à long terme, offrant ainsi une certaine prévisibilité financière.
Le marché de l’immobilier a historiquement été considéré comme une protection contre l’inflation. En période d’inflation, la valeur des biens immobiliers et les loyers ont tendance à augmenter, ce qui peut permettre aux investisseurs immobiliers de maintenir leur pouvoir d’achat.
Quelles sont les meilleures solutions pour placer son argent ?
Il n’y a pas de réponse universelle à cette question car les meilleures solutions pour placer son argent dépendent de nombreux facteurs.
Les actifs financiers
Les fonds indiciels (ETF : Exchange Traded Funds) peuvent être une bonne option pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille sans avoir à choisir des actions individuelles. Les fonds indiciels suivent la performance d’un indice boursier, ce qui signifie que votre investissement est réparti sur de nombreuses entreprises, ce qui peut diluer le risque.
Les actions peuvent offrir des rendements élevés mais présentent également un risque plus élevé. Les investisseurs peuvent acheter des actions individuelles ou investir dans des fonds communs de placement ou des ETF pour diversifier leur portefeuille. Il est important de bien sélectionner les secteurs d’activités, secteurs économiques et secteurs géographiques de ces actions et de ces fonds qui sont, pour chacun, exposés à certains types de risques.
L’investissement LMNP
L’investissement immobilier, que nous avons évoqué précédemment, peut être une option intéressante pour les investisseurs qui cherchent des rendements à long terme. Les investisseurs peuvent acheter des biens immobiliers et les louer pour générer des revenus locatifs sous le statut LMNP pour optimiser sa fiscalité. L’un des principaux avantages du statut LMNP est la possibilité d’amortir la valeur du bien immobilier et des meubles sur une durée déterminée. L’amortissement permet de réduire le montant des revenus imposables, ce qui peut gommer le montant de l’impôt pendant un certain nombre d’années.
L’investissement SCPI en nue-propriété
L’investissement en SCPI démembrée est une solution immobilière où l’investisseur acquiert la nue-propriété d’une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pendant une durée déterminée, tandis qu’un usufruitier (généralement une société de gestion) acquiert l’usufruit de cette SCPI pour la même durée.
Pendant la période de démembrement, l’usufruitier perçoit les loyers générés par les actifs immobiliers de la SCPI, tandis que le nu-propriétaire ne reçoit rien. À la fin de la période de démembrement, le nu-propriétaire devient plein propriétaire de la SCPI et commence à percevoir les loyers.
L’intérêt de ce type d’investissement réside dans le fait que le prix d’achat de la nue-propriété est décoté par rapport à celui de la pleine propriété. De plus, la durée du démembrement est généralement choisie en fonction de la stratégie d’investissement du souscripteur. Plus la durée de démembrement est longue, plus la décote à l’achat est importante.
Pour les personnes fortement fiscalisées, ce schéma est intéressant puisqu’il permet de ne pas créer de fiscalité supplémentaire pendant la période de démembrement.
Il est important de consulter un conseiller financier pour établir une stratégie d’investissement personnalisée en fonction de votre profil et de vos objectifs financiers. Vous pouvez faire appel aux services des conseillers en gestion privée de notre cabinet Agora Finance.
Quels sont les placements qui rapportent le plus ?
Les placements qui rapportent le plus dépendent du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, de votre horizon d’investissement et des conditions actuelles du marché.
Private Equity
Le Private Equity est un placement qui peut générer des rendements attractifs. Également connu sous le nom de capital-investissement, cette classe d’actif investi dans des entreprises non cotées en bourse. Il peut s’agir d’investissements dans des start-ups, des entreprises en croissance, des entreprises en difficulté ou encore des entreprises matures prêtes à être cédées ou introduites en bourse.
Historiquement, ce placement a généré des rendements supérieurs à ceux des investissements traditionnels en actions et en obligations à long terme. Le Private Equity n’est pas un placement liquide puisque les sommes investies sont bloquées pendant plusieurs années. Il comporte également des risques dont il faut être conscient. Les entreprises dans lesquelles vous investissez peuvent ne pas atteindre les objectifs qu’elles se sont fixé. Une mauvaise gestion de l’entreprise, des problèmes de financement ou de réglementation peuvent affecter l’entreprise et donc votre investissement.
Cependant, cette solution d’investissement est très appréciée et adaptée à une clientèle qui possède déjà une diversification accrue de son patrimoine et qui est prête à prendre des risques pour obtenir une performance élevée.
L’investissement en colocation
L’investissement en colocation est un type d’investissement immobilier qui occupe, ces dernières années, de plus en plus de place dans le patrimoine des français. Le principe est très simple, il s’agit de l’acquisition d’un bien d’une taille suffisante pour y aménager plusieurs chambres. Une fois l’installation terminée, chaque chambre est louée à l’unité ce qui permet de booster la rentabilité.
La colocation devient un investissement très prisé par beaucoup de contribuables pour plusieurs raisons. La première est liée au rendement. Ce genre d’investissement permet en moyenne d’obtenir un rendement entre 6% et 12% brut en fonction de la localisation du bien et du projet en lui-même. A titre de comparaison, un projet d’investissement locatif à Paris offre une rentabilité d’environ 3% à 4% brut et entre 5% et 6% pour un projet dans le reste de la France. Bien évidemment ces taux de rentabilité sont une moyenne, il est toujours possible de trouver la perle rare.
Les produits structurés
Un produit structuré combine des actifs financiers traditionnels (indice boursier, actions, obligations) qui constituent le sous-jacent, avec des produits dérivés, tels que les options. Les produits structurés sont des instruments financiers sophistiqués qui présentent de nombreux avantages pour les investisseurs, notamment la protection partielle ou totale du capital selon les produits et les conditions, et un couple rendement-risque optimisé.
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Tout compte fait, il n’y a pas de bons ou de mauvais placements. Il faut simplement qu’ils soient adaptés à vos besoins et à vos objectifs. Ils doivent répondre à plusieurs caractéristiques essentielles que nous avons évoquées comme la liquidité , l’horizon de temps, le risque par rapport au rendement attendu.
Pour qu’un investissement s’avère être rentable, il doit s’inscrire dans une stratégie établie au préalable au regard de votre patrimoine total. Pour que votre argent soit bien placé, la diversification et l’allocation des actifs sont des critères indispensables pour performer tout en limitant les risques.
Il est conseillé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine du cabinet Agora Finance, qui pourra vous délivrer ses préconisations suite à l’analyse complète de votre situation et de votre patrimoine. Découvrez nos services de gestion de patrimoine, gestion privée, family office et multi family office. Chaque conseiller en gestion de patrimoine vous apportent un conseil personnalisé global pour répondre au mieux à vos attentes et vos projets.
