Gérer son patrimoine en tant qu’expatrié représente un défi particulier, surtout quand on vit loin de la France. En 2024, les marchés financiers et les différentes régulations internationales ont complexifié ce domaine qui demande maintenant d’adopter une approche sur-mesure pour la protection et l’optimisation du patrimoine financier et immobilier.
Les expatriés doivent donc faire face à des défis uniques en matière de succession, de choix de produits financiers, d’investissements immobiliers, d’assurances et de gestion bancaire. Tous ces éléments doivent être planifiés et surveillés pour garantir une gestion optimale du patrimoine pendant et après la période d’expatriation.
Une approche globale de votre situation est nécessaire pour s’assurer d’une gestion de patrimoine efficace et adaptée à votre situation spécifique. Voici nos 5 conseils pour vous assurer de mettre en place une gestion globale pertinente.
Conseil n°1 : Définir ses objectifs et ses contraintes
Appréhender vos objectifs
La première étape dans la gestion de votre patrimoine en tant qu’expatrié est la définition claire de vos objectifs financiers. Ces objectifs peuvent varier en fonction de votre situation personnelle, professionnelle et de vos aspirations à long terme. Par exemple, souhaitez-vous préparer votre retraite, accumuler un capital pour investir dans l’immobilier, assurer l’éducation de vos enfants à l’international, ou encore anticiper la transmission de son patrimoine ? C’est en définissant clairement vos objectifs que votre conseiller va pouvoir vous proposer une stratégie adaptée et personnalisée.
Cette étape doit prendre en compte non seulement vos objectifs, mais aussi vos projets en matière de mobilité internationale. Êtes-vous expatrié pour une durée courte entre 1 et 5 ans avec l’intention de revenir en France ? Ou bien avez-vous l’intention de vous projeter dans une carrière internationale avec une possibilité de revenir en France ou pas à la retraite ? Ces éléments sont important à prendre en compte pour vous offrir un conseil personnalisé. Enfin, il sera nécessaire de déterminer votre horizon de placement, votre tolérance au risque et vos attentes en termes de rendement.
Déterminer ses contraintes
Avant définir une stratégie patrimoniale globale, il est important de penser aux différentes contraintes qui peuvent affecter votre situation dans le présent et dans le futur. Ces contraintes sont aussi diverses que complexes et demandent un travail d’analyse et de compréhension afin d’optimiser une stratégie patrimoniale et d’investissement personnalisée. Les contraintes peuvent aussi bien être fiscales que légales, notamment par votre statut d’expatrié, mais ce n’est pas tout, il ne faut pas négliger les contraintes financières qui sont directement liées à vos capitaux propres.
Un bon conseiller en gestion de patrimoine saura vous guider en toute impartialité et vous donner toutes les solutions possibles pour optimiser votre stratégie tout en prenant en considération vos contraintes personnelles.
Conseil n°2 : Faire un audit à 360° de son patrimoine
Une fois avoir défini vos objectifs et vos contraintes, une analyse de votre situation actuelle devra être réalisé, c’est ce qu’on appelle l’audit du patrimoine.
L’analyse portera sur tous les éléments d’actifs et de passifs de votre patrimoine, que ce soit des investissements financiers et immobiliers, les propriétés secondaires et locatives, l’analyse des assurances, ou encore la performance des placements actuels. Enfin les différents crédits immobilier en tant qu’expatrié au passif. Qu’ils proviennent de votre pays d’origine ou votre pays d’accueil, il est important de prendre en compte chaque élément pour que l’analyser et déceler les opportunités d’optimisation possible, ainsi que les risques potentiels de votre patrimoine.
Il est primordial de prendre en compte la fiscalité du pays que vous souhaitez rejoindre, pour vous aider, n’hésitez pas à consulter notre classement sur les meilleurs pays pour s’expatrier.
Le conseiller en gestion de patrimoine va pouvoir vous accompagner en proposant des plans personnalisés afin d’aligner vos objectifs, vos contraintes avec votre situation financière actuelle.
Conseil n°3 : Mettre en place une stratégie patrimoniale internationale
Une fois l’audit réalisé, nous structurons pour vous une stratégie patrimoniale en reprenant les éléments de l’audit, les points de vigilances et les sujets d’optimisation.
Les différentes stratégies de gestion de patrimoine pour les expatriés
Les services d’un multi-family office peuvent vous permettre de développer et protéger vos actifs financiers, immobiliers et personnels tout au long de votre vie. Il est ainsi primordiale de définir des stratégies spécifiques aux enjeux de votre patrimoine.
- la stratégie patrimoniale globale : Celle-ci concernera la partie civile, les grands axes de développement du patrimoine tant sur des aspects juridiques que fiscaux. Concevoir un plan qui aligne vos objectifs à long terme avec votre situation financière actuelle, en prenant en compte vos objectifs et vos contraintes.
- Stratégie d’investissements : Mettre en place des investissements diversifiés avec différents types de solutions personnalisées, que ce soit pour des placements financiers ou immobiliers. L’objectif est de définir un équilibre entre sécurité et croissance dynamique.
- Stratégie fiscale : L’optimisation fiscale aura pour objet de maîtriser et de réduire l’impact de l’imposition sur vos investissements en France et à l’étranger.
- Stratégie de transmission : Enfin, des montages juridiques et fiscaux simples et légaux devront être sélectionné pour transmettre dans les meilleurs conditions votre patrimoine à vos descendants et vous préserver de tout conflit intra familiales.
Les points de vigilances en matière d’investissement pour les expatriés
Pour les expatriés, la gestion de patrimoine devient plus complexe de par leur situation géographique et leur statut fiscal particulier. Vivre à l’étranger modifie de manière significative la façon dont ils doivent gérer leur patrimoine, étant donné qu’ils sont touchés par différents cadres fiscaux et légaux, nécessitant de jongler entre la réglementation fiscale de leur pays d’origine et la fiscalité de leur lieu de résidence principale. Cette situation peut impliquer des défis comme la compréhension des traités de double imposition pour éviter les doubles taxations par exemple, ou encore des différences de législation sur les droits juridiques en matière d’investissement.
De plus les possibilités d’investissement, varient très souvent d’un pays à l’autre, il est donc nécessaire d’adopter une approche minutieuse pour être au fait de toutes les différentes options disponibles. C’est à travers une stratégie à la fois globale du patrimoine et personnalisée que les expatriés vont pouvoir jouir d’une gestion de fortune adaptée aux réglementations internationales et ainsi optimiser au maximum leur situation fiscale. La gestion des risques de change est aussi un élément à prendre en compte, les fluctuations des taux de change pouvant impacter significativement la valeur des investissements en devises étrangères.
Face à ces contraintes, les expatriés peuvent bénéficier de l’accompagnement de conseillers financiers spécialisés en gestion de patrimoine internationale. Ces experts offrent des conseils sur mesure qui tiennent compte à la fois des réglementations locales et internationales, assurant une gestion optimale du patrimoine dans un contexte global.
Vous souhaitez faire un point sur votre situation ?
Conseil n°4 : Eviter les risques quand on est expatrié
Une compréhension insuffisante des règlements fiscaux
Le premier risque majeur que peuvent rencontrer les expatriés qui veulent gérer leurs patrimoines seuls est le manque de connaissances du milieu des réglementations fiscales. Les lois et les normes varient énormément entre chaque pays, obligeant l’expatrié à jongler entre les obligations fiscales de leur pays d’origine et celles du pays d’accueil.
Sans aucune connaissance approfondie de ces réglementations, vous vous exposez à faire des erreurs coûteuses, comme le paiement de taxes inutiles ou des amendes.
Une mauvaise gestion des taux de change
La fluctuation des taux de change est aussi un autre défi de taille pour les expatriés qui veulent gérer leur patrimoine sans l’assistance d’un cabinet de gestion. La volatilité des marchés des changes peut entraîner des pertes importantes si des actifs sont détenus dans plusieurs devises. Sans stratégie de couverture efficace, les risques de voir vos investissements se détériorer sont importants et peuvent clairement mettre en péril vos objectifs financiers et votre situation sur le long terme.
Des difficultés d’accès aux informations financières
Gérer son patrimoine seul veut aussi dire que l’accès aux informations financières et fiscales est limité à ce que l’on peut trouver sans aucun intermédiaire, sur Internet principalement dans un premier temps, puis en se rapprochant des banques. Les sources d’informations sur Internet ne sont pas toujours fiables ni même actualisées, de plus, la barrière de la langue peut aussi impacter vos recherches. Les banques quant à elles ne vont pas vous proposer une stratégie personnalisée et optimisée, limitant grandement vos options et vos opportunités.
Des risques liés à la diversification des investissements
Pour optimiser au maximum son portefeuille d’investissement, il est nécessaire de le diversifier, mais cette diversification est un risque important pour quelqu’un qui souhaite le gérer seul et sans aucune expérience dans le domaine de la gestion de fortune. Comme dit plus haut, un expatrié qui souhaite gérer son patrimoine n’aura jamais les mêmes sources, contacts et informations qu’un conseiller spécialisé dans le secteur financier, limitant grandement son champ d’action et l’exposant à des risques.
Pour contacter un conseiller en gestion privée
Conseil n°5 : Faire appel à des spécialistes de la gestion de patrimoine internationale
Pour éviter tout risque et s’assurer une gestion de patrimoine optimisée sans rencontrer de difficultés, la meilleure solution est de se tourner vers un cabinet de gestion de patrimoine spécialisé pour les expatriés.
Un conseiller va pouvoir vous accompagner et vous proposer son expertise pour gérer votre patrimoine en prenant en compte les différentes législations, réglementations et lois en vigueur dans votre pays d’origine mais aussi dans votre pays d’accueil. De plus, le cabinet de gestion de patrimoine va vous permettre d’avoir accès à des placements spécifiques, des informations et des conseils personnalisés et fiables. Son objectif sera de vous structurer une gestion optimisée qui vous permettra d’améliorer la rentabilité de vos investissements tout en réduisant les risques. Le travail d’un cabinet de gestion de patrimoine vous permet aussi de profiter d’un suivi régulier et personnalisé, afin de pouvoir ajuster votre investissement en fonction de l’évolution des marchés, mais aussi des lois et des réglementations.
Agora Finance un cabinet de gestion de patrimoine expert sur les expatriés
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, c’est avant tout avoir un expert en stratégie patrimoniale et fiscale internationale à ses côtés. Il mènera avec vous les réflexions et les actions pour optimiser la gestion globale de votre patrimoine. Faire appel à Agora finance, c’est bénéficier d’une analyse patrimoniale à 360°. En effet, nombreux sont les enjeux qui touchent directement le patrimoine, que ce soient des projets d’investissement, des problématiques fiscales, des enjeux de transmission, la protection ou des enjeux de rémunération complémentaire.
Le conseiller en gestion de patrimoine exerce une veille permanente sur les solutions d’investissements et les opportunités du marché. Il assure un suivi régulier sur le long terme, analyse vos besoins et vous accompagne pour atteindre vos objectifs. En effet, les aléas des marchés financiers, les changements fiscaux, le marché de l’immobilier nécessitent une grande vigilance lorsqu’il s’agit d’investir. Agora finance a reçu le trophée d’or et été élu meilleur cabinet en gestion de patrimoine par le magazine Décideurs. Nous avons également reçu le trophée d’Argent de la finance positive pour notre engagement dans l’investissement socialement responsable.
