CNP Assurances et sa filiale CNP Luxembourg proposent une approche d’assurance vie conçue pour répondre aux attentes d’une clientèle fortunée, en quête de solutions performantes, protectrices et internationalement reconnues.
À travers notre cabinet de gestion de patrimoine, nous nous attachons à identifier des contrats d’assurance vie alliant excellence financière, souplesse juridique et capacité d’adaptation à des stratégies patrimoniales complexes. Les offres développées par CNP Luxembourg s’inscrivent pleinement dans cette dynamique d’accompagnement personnalisé à forte valeur ajoutée.
Une gestion transparente
- FAS : 250 000 €.
- FID : 125 000 €
- Frais d’entrée : 1 à 2,5 %.
- Frais de sortie dégressif : 0,50 % à la première année, 0 % à la 6ème
- Frais d’arbitrage : 0 à 0,50 %
- Frais de gestion :
- Fond Euro : 0,90 % Maximum
- Fond Externe : 1,5 % Maximum
- FIC, FID : 2 % Maximum
- FAS : 1,5 % Maximum
Ticket d’entrée : 250 000 €
Une offre riche et personnalisée
- Très grande diversité de fonds non côtés
- Une maison mère historique au Luxembourg
- Plus de 800 fonds dédiés
- Investissement possible en multi-devises
Pourquoi choisir l’assurance-vie CNP ?
Filiale du groupe CNP Assurances, acteur majeur de la protection sociale en Europe, CNP Luxembourg s’est imposée comme une référence en matière d’assurance vie luxembourgeoise haut de gamme. Son implantation au Grand-Duché lui permet de proposer des solutions attractives dans un cadre juridique et fiscal avantageux, particulièrement apprécié par les familles patrimoniales et les expatriés.
Le cadre réglementaire luxembourgeois offre une protection renforcée via le mécanisme du Triangle de Sécurité, garantissant la ségrégation stricte des actifs détenus par les souscripteurs. Ce dispositif, couplé au « Super Privilège » accordé aux assurés, place la sécurité de l’épargnant au cœur du modèle CNP.
La force de CNP Luxembourg réside également dans sa capacité à structurer des contrats sur mesure, en intégrant les contraintes fiscales, juridiques et successorales propres à chaque situation. Cette approche globale permet de construire des stratégies d’investissement sur le long terme, conciliant transmission optimisée et croissance maîtrisée du capital.
Une solution patrimoniale à architecture ouverte
Le contrat d’assurance vie de CNP Luxembourg – notamment le contrat phare CNP One Lux – se distingue par une architecture financière modulable et un accès privilégié à une large gamme de supports d’investissement.
Dès 250 000 € d’investissement initial, les souscripteurs peuvent structurer un portefeuille personnalisé via des Fonds Internes Dédiés (FID), des Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) ou encore des fonds externes sélectionnés pour leur qualité de gestion. Cette ouverture permet notamment l’intégration de classes d’actifs diversifiées, telles que le private equity, les ETF ou les obligations corporate, selon la stratégie retenue.
Nos experts vous accompagnent
L’assurance vie : un levier patrimonial d’exception
Outil incontournable de l’ingénierie patrimoniale, l’assurance vie s’impose depuis des décennies comme la solution privilégiée des épargnants souhaitant allier performance, sécurité juridique et optimisation successorale. À la croisée des stratégies de capitalisation et de transmission, elle permet de construire des solutions patrimoniales sur mesure, adaptées à la complexité des patrimoines.
Pensée pour répondre aux exigences d’une clientèle avertie, l’assurance vie haut de gamme se distingue par sa capacité à s’adapter aux enjeux spécifiques de chaque souscripteur, que ce soit en matière d’allocation d’actifs, de fiscalité ou de planification successorale.
Une liberté de gestion sur mesure
Grâce à son architecture financière évolutive, l’assurance vie permet d’élaborer une stratégie d’investissement parfaitement alignée avec les objectifs de l’épargnant. Elle donne accès à une vaste sélection de classes d’actifs – cotées ou non cotées – et autorise une grande flexibilité dans les arbitrages, les versements ou les rachats.
Un cadre fiscal favorable à la valorisation du capital
La fiscalité applicable à l’assurance vie reste l’une des plus attractives du marché européen, en particulier en cas de rachat partiel. De plus, les règles applicables en matière de transmission peuvent permettre, sous conditions, de transmettre un capital dans des conditions fiscales très avantageuses, tout en conservant une maîtrise stratégique sur la répartition.
Un outil de transmission à haute valeur ajoutée
La clause bénéficiaire constitue l’un des atouts majeurs de l’assurance vie : elle permet une désignation libre et confidentielle des bénéficiaires. Combinée à certaines techniques de démembrement ou d’optimisation civile, l’assurance vie devient un véritable outil de transmission sur mesure, capable d’anticiper les objectifs successoraux les plus sophistiqués, dans le respect de l’équilibre familial et patrimonial.
Les différents types de gestion de l’assurance-vie Wealins
Gestion sous mandat
La gestion sous mandat consiste à confier les arbitrages du contrat à un professionnel, en fonction d’un profil de risque déterminé à la souscription.
Cette approche présente certaines limites : une personnalisation restreinte, des décisions prises selon des allocations types, et un niveau de frais généralement plus élevé que dans une gestion libre.
Gestion libre conseillée
Le client conserve la main sur les décisions d’allocation, avec un accompagnement stratégique de notre cabinet.
L’objectif ? Construire une stratégie sur mesure, ajustée à vos objectifs patrimoniaux.
Gestion profilée
La gestion profilée propose une allocation prédéfinie en fonction du profil de risque du souscripteur (prudent, équilibré, dynamique, etc.).
Ce mode de gestion repose sur des modèles standardisés, peu adaptés aux situations patrimoniales complexes, et offre une marge de manœuvre limitée, ne permettant pas de profiter des opportunités du marché.
