Lombard International Assurance, spécialiste reconnu de l’assurance vie luxembourgeoise, accompagne depuis plus de 30 ans les familles les plus exigeantes dans la préservation, la croissance et la transmission de leur patrimoine.
Au sein de notre cabinet de gestion de patrimoine, nous sélectionnons des contrats qui répondent aux plus hauts standards du marché. Avec son expertise multi-juridictionnelle et son approche sur mesure, Lombard s’impose comme un acteur incontournable pour les clients à la recherche de solutions patrimoniales durables.
Une gestion transparente
- FAS/FID : 125 000 €.
- Frais d’entrée : 1 à 3 %.
- Aucun frais de sortie
- Frais d’arbitrage : 0 à 0,50 % (500 € maximum)
- Frais de gestion : 1 % en fonction du support d’investissement
Ticket d’entrée : 250 000 €
Une offre riche et personnalisée
- 300 supports diversifiés
- Architecture ouverte
- Rachat et arbitrage possible à tout moment
- Fonds multi-devises
Pourquoi choisir l’assurance-vie Lombard ?
Adossée à un groupe indépendant disposant d’une solide assise financière, Lombard International Assurance a bâti sa réputation sur la capacité à structurer des solutions sur mesure pour une clientèle à forte valeur patrimoniale. Installée au Luxembourg, la société bénéficie pleinement des avantages offerts par la place financière luxembourgeoise, réputée pour sa stabilité et son haut niveau de protection des investisseurs.
Au cœur du dispositif, le Triangle de Sécurité assure une séparation stricte entre les actifs de l’assureur, ceux des souscripteurs et ceux des gestionnaires. Ce mécanisme, renforcé par le super privilège des assurés, garantit un haut niveau de protection du capital, même en cas de défaillance de l’établissement.
La force de Lombard réside dans sa capacité à intégrer des environnements fiscaux et juridiques très divers. Grâce à une approche fondée sur l’ingénierie patrimoniale transfrontalière, chaque contrat est pensé pour s’aligner avec les objectifs du client, qu’il réside en France, en Suisse, au Royaume-Uni ou ailleurs.
Une solution au service des stratégies patrimoniales
Le contrat d’assurance vie proposé par Lombard – à l’image du contrat phare « Evolution » – repose sur une architecture entièrement ouverte, donnant accès à un univers d’investissement d’une grande richesse.
À partir de 250 000 € d’encours, les souscripteurs peuvent composer un portefeuille personnalisé en recourant à des Fonds Internes Dédiés (FID), Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS) ou des fonds externes sélectionnés auprès de maisons de gestion de renom. Cette souplesse permet d’intégrer des actifs cotés et non cotés, tels que le private equity, la dette privée, les fonds thématiques ou encore les produits structurés.
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L’assurance vie : un outil stratégique patrimonial
Véritable pierre angulaire des stratégies patrimoniales sophistiquées, l’assurance vie s’impose comme un outil polyvalent, permettant à la fois d’optimiser la détention d’actifs, de planifier la transmission et de sécuriser les objectifs familiaux de long terme.
Conçue pour s’adapter aux enjeux spécifiques de chaque situation patrimoniale, l’assurance vie luxembourgeoise haut de gamme permet une gestion fine des paramètres fiscaux, successoraux et financiers. Elle répond ainsi aux attentes d’une clientèle mobile, souvent implantée dans plusieurs juridictions.
Les avantages patrimoniaux de l’assurance vie
Une gestion totalement personnalisable
L’architecture ouverte des contrats Lombard autorise une grande liberté dans la sélection des supports d’investissement, tout en permettant des arbitrages dynamiques, des rachats souples et des versements modulables. Cette flexibilité permet de piloter finement la stratégie d’investissement, en fonction des cycles économiques, des objectifs personnels ou de l’évolution du contexte familial.
Une fiscalité avantageuse et maîtrisée
Le cadre fiscal applicable à l’assurance vie luxembourgeoise permet de bénéficier, selon la résidence fiscale du souscripteur, d’une fiscalité généralement favorable en matière de rachat et de transmission. En France, les règles de l’article 990 I du CGI peuvent être combinées avec une clause bénéficiaire optimisée pour sécuriser la transmission de capitaux dans des conditions fiscalement efficaces.
Un outil de transmission souple et stratégique
La clause bénéficiaire offre une liberté inégalée dans la désignation des ayants droit. En recourant à des techniques comme le démembrement de clause, les clauses à options ou les mécanismes transfrontaliers, l’assurance vie Lombard permet de transmettre un capital important tout en assurant une maîtrise juridique du processus de transmission, dans le respect des volontés du souscripteur et des équilibres familiaux.
Les différents types de gestion de l’assurance-vie Lombard International
Gestion sous mandat
La gestion sous mandat consiste à confier les arbitrages du contrat à un professionnel, en fonction d’un profil de risque déterminé à la souscription.
Cette approche présente certaines limites : une personnalisation restreinte, des décisions prises selon des allocations types, et un niveau de frais généralement plus élevé que dans une gestion libre.
Gestion libre conseillée
Le client conserve la main sur les décisions d’allocation, avec un accompagnement stratégique de notre cabinet.
L’objectif ? Construire une stratégie sur mesure, ajustée à vos objectifs patrimoniaux.
Gestion profilée
La gestion profilée propose une allocation prédéfinie en fonction du profil de risque du souscripteur (prudent, équilibré, dynamique, etc.).
Ce mode de gestion repose sur des modèles standardisés, peu adaptés aux situations patrimoniales complexes, et offre une marge de manœuvre limitée, ne permettant pas de profiter des opportunités du marché.
