Confier la gestion de son patrimoine, de sa trésorerie d'entreprise ou de ses actifs familiaux est une étape qui engage sur plusieurs années, parfois plusieurs générations. Pour les familles fortunées, les dirigeants et les investisseurs exigeants, le choix d'un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) ou d'un Multi-Family Office repose avant tout sur la confiance, l'expertise et la transparence.
Voici les 15 questions essentielles à poser lors de vos premiers échanges. Pour chacune, nous vous proposons la réponse précise d'Agora Finance, pour que vous puissiez juger sur pièces plutôt que sur un discours commercial.
Statut, réglementation & protections
1. Êtes-vous immatriculé à l'ORIAS et affilié à une association agréée par l'AMF ?
C'est la garantie légale que le cabinet exerce dans un cadre réglementé (Conseiller en Investissements Financiers - CIF, courtier en assurance, intermédiaire immobilier).
Ce que fait Agora Finance : Agora Finance est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 07 030 090 en tant que courtier en assurance, dispose du statut de Conseiller en Investissement Financier n° A277800, et est membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP), association agréée par l'AMF. Vous pouvez vérifier cette immatriculation directement sur le registre public ORIAS.
2. Quel est votre statut exact et votre degré d'indépendance ?
Il est important de savoir si le conseiller est totalement indépendant (rémunéré exclusivement au conseil) ou s'il sélectionne ses solutions parmi des partenaires référencés.
Ce que fait Agora Finance : Le cabinet n'est adossé à aucun établissement bancaire ni compagnie d'assurance. Les solutions sont sélectionnées en architecture ouverte, sans catalogue interne à privilégier — nous détaillons cette approche dans notre méthodologie.
3. Quelles sont vos garanties et assurances de Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) ?
La RC Pro protège directement vos intérêts et vos avoirs en cas d'erreur de conseil ou de manquement professionnel.
Ce que fait Agora Finance : Le détail de nos garanties professionnelles et des protections applicables à nos clients est présenté sur notre page dédiée aux garanties.
Rémunération & transparence financière
4. Comment s'articule votre rémunération (honoraires, commissions ou modèle hybride) ?
La clarté tarifaire évite toute mauvaise surprise. Vous devez savoir exactement ce que vous payez et à qui.
Ce que fait Agora Finance : Nous présentons notre mode de rémunération dès le premier rendez-vous, en vous laissant le choix sur la forme : si vous souhaitez des honoraires de suivis, ou des commissions sur les frais, évidemment présentées de manière transparente et consignée.
5. Appliquez-vous une transparence totale conformément à la directive MIF 2 ?
Un cabinet rigoureux vous détaille l'impact cumulé de tous les frais (frais de gestion, de contrat, de sous-gestion) sur la performance globale de vos investissements.
Ce que fait Agora Finance : Conformément à la directive MIF2, la nature du conseil (indépendant ou non) et l'ensemble des frais applicables sont précisés à chaque client avant toute prestation, comme nous le rappelons dans notre guide sur le choix d'un cabinet de gestion de patrimoine.
6. Existe-t-il des conflits d'intérêts ou des partenariats exclusifs avec certains gérants ?
Un bon conseiller doit faire prévaloir vos intérêts avant tout, en pratiquant une architecture ouverte et objective.
Ce que fait Agora Finance : L'architecture ouverte pratiquée par le cabinet exclut tout partenariat exclusif qui limiterait le choix des solutions proposées à nos clients.
Vous souhaitez vous faire accompagner ?
Nos conseillers évaluent avec vous les stratégies les plus adaptées à votre situation, le premier rendez-vous gratuit et sans engagement.
Expertise & étendue des services
7. Proposez-vous un bilan patrimonial global préalable avant toute préconisation ?
Aucune stratégie sur-mesure ne peut être construite sans un diagnostic préalable fiscal, juridique, financier et civil.
Ce que fait Agora Finance : Chaque accompagnement démarre par un audit patrimonial complet et gratuit, sans engagement, avant toute recommandation, c'est la première étape de notre méthode en 4 temps, du diagnostic au suivi annuel.
8. Quels sont vos domaines d'expertise spécifiques (dirigeants, private equity, fiscalité, transmission) ?
Vos besoins complexes (holding, apport-cession, Dutreil, gouvernance familiale) nécessitent des compétences avancées et spécialisées.
Ce que fait Agora Finance : Le cabinet couvre les problématiques dirigeants (rémunération, cession d'entreprise, Pacte Dutreil), le private equity, et la structuration familiale via son offre de Family Office.
9. Travaillez-vous en interprofessionnalité avec mes conseils habituels (notaire, avocat, expert-comptable) ?
La gestion de fortune exige une coordination fluide entre tous les experts au service de votre famille.
Ce que fait Agora Finance : Nos préconisations sont conçues pour s'articuler avec vos conseils habituels plutôt que de s'y substituer. Une coordination régulière avec votre expert-comptable et votre avocat fait partie intégrante de notre accompagnement.
Relation client, suivi & gouvernance
10. Qui sera mon interlocuteur dédié au quotidien ?
Pour les clients haut de gamme, la stabilité et la disponibilité de l'équipe sont primordiales.
Ce que fait Agora Finance : Chaque client dispose d'un interlocuteur dédié au sein de notre équipe, garant de la continuité de la relation dans la durée.
11. À quelle fréquence réévaluons-nous mon allocation et mon profil de risque ?
Votre situation patrimoniale et le contexte économique évoluent. Un suivi régulier est indispensable.
Ce que fait Agora Finance : Dans notre cabinet, votre conseiller est toujours disponible et joignable, que ce soit pour faire un point global, ou pour vous prévenir des dernières évolutions de votre allocation d'actifs.
La proximité et l'écoute sont fondamentaux pour assurer une relation de confiance.
12. Comment communiquez-vous et réagissez-vous en période de volatilité des marchés ?
Un Family Office réactif sait vous accompagner sereinement lors des secousses économiques sans céder aux mouvements de panique.
Ce que fait Agora Finance : C'est précisément le rôle de garde-fou émotionnel que nous détaillons dans notre article sur la psychologie de l'investisseur : un accompagnement objectif au moment où les décisions sous le coup de l'émotion sont les plus risquées.
Sécurité, conservation & sortie
13. Où sont déposés et conservés mes fonds ?
Le CGP ne conserve jamais vos avoirs directement. Ils doivent être logés auprès de banques dépositaires ou de compagnies d'assurances de premier plan.
Ce que fait Agora Finance : Conformément à la réglementation applicable à tous les CGP, Agora Finance ne conserve jamais directement les fonds de ses clients. Selon la nature du support, vos avoirs sont logés soit auprès d'une banque dépositaire (comptes-titres, PEA), soit auprès d'une compagnie d'assurance (assurance-vie, PER), toutes deux distinctes du cabinet lui-même. Cette séparation entre le conseil et la conservation des fonds est une exigence réglementaire, pas une option : elle garantit qu'en cas de défaillance du cabinet, vos avoirs restent protégés chez le dépositaire, indépendamment de son activité.
14. Comment intégrez-vous la préparation de la transmission et la sensibilisation des futures générations ?
Un Multi-Family Office inscrit son accompagnement dans la durée et préserve l'harmonie familiale sur plusieurs générations.
Ce que fait Agora Finance : Notre approche de gouvernance familiale et notre offre de Multi Family Office structurent précisément cette transmission au-delà du seul aspect fiscal, y compris, pour les familles concernées, l'intégration de critères d'investissement responsable dans la charte familiale.
15. Quelles sont les conditions de résiliation ou de sortie si je souhaite mettre fin à notre collaboration ?
Vous devez rester libre et maître de vos choix à tout moment, sans pénalités abusives ni contraintes excessives.
Ce que fait Agora Finance : Comme pour tout CGP, la relation peut être résiliée à tout moment, sans préavis ni pénalité, conformément au principe de libre révocation du mandat de conseil. Vos avoirs restant logés chez le dépositaire (banque ou compagnie d'assurance) et non chez le cabinet, leur transfert vers un nouveau conseiller ou leur gestion en autonomie ne pose aucune difficulté technique particulière.
Un partenariat fondé sur l’exigence et la confiance
Choisir son Conseiller en Gestion de Patrimoine ou son Family Office n'est pas une simple démarche financière : c'est le choix d'un partenaire stratégique pour l'avenir de votre patrimoine. Poser ces 15 questions dès le premier rendez-vous vous permettra d'identifier un interlocuteur transparent, aligné avec vos objectifs et engagé à vos côtés. Pour aller plus loin, notre guide complet pour bien choisir son cabinet de gestion de patrimoine détaille l'ensemble des critères de sélection, au-delà de ces 15 questions.
